8案例讨论题.pptVIP

年龄35，年保费（期缴20年）,保费/万元保额 参考表：资产强迫变现的损失率 张亦德与妻子马清照为35岁，有子一人（5岁），月工资（扣除所得税和”三险一金”后）11,000元（其中7,000元来自张亦德)；家庭每月供奉双方父母共计400元。 ０4年9月以20年按揭贷款买房（总价65万元，年利率5.６%，未偿还本金47万元，年还本息4.4万元）；今年入住前装修花费6万元，家具购置6万元，购置家用电器5万元。 有经济型汽车一辆，3年前购置时新车价格12万元。 向亲友举债尚有4万元未还，年利率6%，约定未来3年内还清； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元。 家庭年平均生活费用开支48,000元（不含还款与供奉父母） 其他资产情况： 存款： 8,000元 贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元 其他(电脑/衣物…..) 20,000元 家庭希望未来5年内不再举债； 希望建立家庭应急基金（疾病/特殊支出）：50,000元； 希望儿子未来（18-21岁）能受高等教育，预期未来每年大学费用需额外增加3万元； 预计张亦德届满60岁退休，妻子届满55岁退休； 张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元 退休后年消费为退休前消费的80% 基本假定： 通货膨胀4% 家庭未来工资年5%增长 贴现率：可在3%-9%内选择，但必须对你的选择解释说明。 生命期望男80，女85。 第一题：案例要求 张亦德家庭的风险情况综述（用必要资产负债表＼收支表\现金流\指标说明） 张亦德和马清照需要保险吗?每人的保险金额如何确定?什么时候需要？ 如果以年税后收入的10%作为买保险的预算限制，请为张家推荐基本的保险（或保险组合）并列明总保障与保费支出。 贴现利率为3%或10%时，你的上述分析和建议应做何种改变? 张亦德觉得你给出的保险金额太高，你认为有调整余地吗?请给出你的修改建议并做请说明。 第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（1） 李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁，2岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。 家庭平均月支出（不含供奉父母\还房贷）10,000元 第二题：李四民/杨贵芬家庭资料（2） 家庭每月供奉双方父母共计1,000元 06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。 其他资产： 　现金与银行存款20万元 　股票投资（现市值）50万元 　2005宝马5系（购置成本65万元） 　装修费用30万元 　家具、用品30万元 　 第二题：李四民/杨贵芬家庭基本假定 通货膨胀4％ 未来收入增长率10% 贴现率：可在5% 生命期望男80，女85。 第二题：李四民/杨贵芬家庭案例要求 计算李四民的寿险保障需求 建立有关的家庭财务表格 分析李四民家庭的风险问题 (流动性－不当处置－过度偏重－特殊需要) 提示：分析家庭风险时对资产变现损失时应做一般和最坏情况的分析。 根据李四民的收入与资产的特殊情况，为他设计的风险管理与保险计划(保险金额/推荐的保险组合/购买方式)。 审核建议的计划有无不妥之处 将有关风险分析的原理介绍给李四民 第三题：罗宝玉先生遇到的问题（1） 罗宝玉先生,35岁，某外资企业高级工程师。罗先生近期遇到保险销售代表A劝其某公司20年两全人寿保险，保额50万元，每年缴费2.4万元；几天后又遇到中学同窗，另一家保险公司的销售代表B，B劝其买同等期限、保额的定期寿险，年缴费2,500元。 罗先生是个对家庭、事业高度负责的人，平时对人寿保险很感兴趣，听说寿险里面有定期、两全、终身寿险，还经常听同事提起某人买的分红保险很“值”，某某人买的投资连接险“不值”，某公司的万能寿险“不错”；证券公司工作的表弟又常说，买人寿保险不如投资，等等。总之，罗先生现在面对纷杂的信息，一头雾水。 第三题：罗宝玉先生遇到的问题（2） 案例要求 带着种种疑问，罗先生找到你所在的银行，作为金融理财师的你现在如何向罗先生介绍人寿保险的功能，不同寿险产品的主要特征，以及每一个人或家庭应当怎样考虑选择什么样的人寿保险？ 如果罗先生决定在A和B推荐的上述两款保险中选择其一,并请你帮助做决定。你会推荐哪一款?为什么？假