第3章机动车交通事故责任强制保险要点.ppt

? 汽车交通事故责任强制保险 商业第三者责任险 强制性 1、强制性投保 2、强制性承保 1、自愿投保 2、自愿承保 赔偿原则 无过失责任赔偿原则：无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险人均应按照机动车交通事故责任强制保险条款的要求在责任限额内进行赔偿。 过失责任赔偿原则：保险人根据投保人或被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。 保障范围 1、除被保险人故意造成交通事故等少数几项情况外，其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险。 2、不设免赔率与免赔额。 为有效控制风险、减少损失赔偿，商业机动车第三者责任保险规定有不同的责任免除事项和免赔率(额)。 费率形成机制 1、费率厘定坚持“不盈不亏”原则，由政府统一定制，所以保险费率相对较低，具有公益性。 2、实行与其他保险业务分开管理、单独核算。 1、费率厘定考虑保险公司盈利，由保险公司自主厘定。 2、无需与其他车险险种分开管理、单独核算。 责任限额设置 实行分项责任限额制，且责任限额固定。 设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。 运营管理机制 1、实行全国统一条款和基础费率。 2、实行费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”费率浮动机制。 1、不同保险公司的条款费率相互存在差异。 2、一般根据有无历史赔款记录进行费率浮动。 表3-1汽车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）条款的内容共分10部分，分别为：总则、定义、保险责任、垫付与追偿、责任免除、保险期间、投保人与被保险人义务、赔偿处理、合同变更与终止、附则。 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 1 总则 主要是对条款制订的法律依据、合同的组成与形式、费率的影响因素、交费情况等内容进行阐述。 交强险条款制定的法律依据为《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》。明示条款制定的法律依据，有利于突出交强险条款的权威性和严肃性。 交强险合同由条款、投保单、保险单、批单和特别约定等五部分组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式，以利于明确合同当事人的权利和义务。 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 2 定义 主要对合同中的被保险人、投保人、受害人、责任限额、抢救费用等术语做出了解释。 3 保险责任 规定了交强险保险责任的具体内容和责任限额的具体数额。 1)死亡伤残赔偿限额： 有责 110000元； 无责 11000元 2)医疗费用赔偿限额： 有责 10000元； 无责 1000元 3)财产损失赔偿限额： 有责 2000元； 无责 100元 总限额: 有责 122000元； 无责 12100元 表3-2 交强险保险责任限额 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 4 垫付与追偿 规定了垫付的情形、标准、具体操作，以及保险人向受害人垫付抢救费用后有权向致害人追偿。 垫付抢救费用的四种情形： （1）驾驶人未取得驾驶资格的； （2）驾驶人醉酒的； （3）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （4）被保险人故意制造交通事故的。 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 5 责任免除 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： （1）因受害人故意造成的交通事故的损失； （2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； （3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； （4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 3.3机动车交通事故责任强制保险条款 6 保险期间 交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。但有下列情形之一的，可以投保短期保险： (1)临时入境的境外机动车； (2)距报废期限不足一年的机动车； (3)临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）； (4)保监会规定的其他情形。 投保短期保险的，按照短期月费率计算保费，不足一个月按一个月计算，短期基础保险费=年基础保险费×短期月费率系数。短期月费率系数见表3-3。 保险期间/月 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月费率系数（%） 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 表3-3交强险短期月费率系数 3.3 机动车交通事故责任强制保险条款 7