02-AFP保险规划辅助资料.ppt

* 案例：仅适用于保险金不作为被保险人遗产情形 王三先生，30岁，成功企业商人，目前拥有资产为1,000万元。?假设遗产税税率为40%。 如果王三先生用145万元购买400万元保额的终身保险，指定其儿子王四（继承人）资产减少为855万元。 王三先生身故后，其儿子王四可用400万元寿险给付款缴纳遗产税，855万元遗产应缴税342万元。?　 寿险给付400万?-遗产税342万?=?剩余现金58万?　 遗产855万?＋?剩余现金58万?＝?总资产913万?　 王三先生只用了不到10%的资产，保全了90%的资产。 * 两全寿险：死亡保险金/风险保额/现金价值 现金价值 风险保额 死亡保险金=风险保额+现金价值 年龄 保额 * 两全寿险 VS 买定投余 死亡保障 生存保障 定期寿险 余钱投资 两全寿险 买定投余 ※ 保险期限内死亡受益人利益比较 ※ 保险到期时被保险人利益比较 * 变额寿险：平安投资连结产品图示 保险费分配比例 年度 保险费 保障账户 投资账户 第一年 1260 1260 0 第二年 1260 240 1020 以后各年 1260 204 1056 投资账户 保障账户 Risk Lover Risk Neutral Risk Hater 保费 * 保险期限 * 投连与万能寿险：死亡给付A方式 风险保额 账户价值 保险金额 A方式：保险金额与账户价值取大 * 投连与万能寿险：死亡给付B方式 保险金额 风险保额 账户价值 死亡保险金 B方式：保险金额（风险保额）与账户价值相加 * 1. 无受益人、法定受益人、指定受益人 2. 指定受益人、遗产、债务 指定受益人的死亡保险金不作为被保险人死后的遗产 指定受益人的死亡保险金不可以用来清偿被保险人生前的债务 3. 共同灾难条款 4. 第一顺位受益人、第二顺位受益人 5. 受益人与被保险人的关系 6. 受益人导致被保险人死亡….. 人身保险受益人知识点 * 教育金保险 * 万能寿险运用 * 险种的保费高低比较 * 法理性：自杀属于民事行为能力主体的一种故意死亡，在民法通则中，“故意”仅适用于民事行为能力主体，不适用于无民事行为能力主体。 1. 死亡寿险中的自杀条款 民事行为能力主体：在两年内自杀，保险公司不承担保险责任，两后后死亡，保险公司承担死亡保险金给付责任。 无民事行为能力主体：在保险期限内任何时点死亡，保险公司承担保险责任。 2. 意外伤害死亡保险： 民事行为能力主体：自杀死亡，保险公司不承担责任，因为意外伤害的“故意”为除外责任。 无民事行为能力主体：自杀死亡，保险公司承担意外伤害死亡的保险金责任。 自 杀 条 款 * 宽限期条款、复效期条款 宽限期 复效期 60日 保单有效 保险公司不可 解除合同 保险责任中止 复效期结束 后保险公司 方可解除保 险合同，保 险责任终止 2 年 催告之日算起30日 * 不可抗辩条款 可抗辩期 合同 成立 2年 不可抗辩期 保险公司知道 合同解除事由起 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 金 融 理 财 师 资格认证培训 * 201401--AFP培训 E-mail: chenzhitom@163.net 保险规划辅助教学资料 * 安装避雷针属于（ ）。 A. 损失抑制 B. 风险转移 C. 风险避免 D. 损失预防 风险管策略与技术方法 * 以下各种对损失的处理方式，属于损失抑制措施的是（ ）。 （1）为建筑物装设避雷针 （2）为车间安装自动喷淋装置 （3）配置灭火器 （4）修建紧急逃生通道 A. （1）（2）（3） B. （2）（3）（4） C. （1）（2）（4） D. （1）（3）（4） 风险管策略与技术方法 * 下列关于人寿保险保单所有权的的说法中哪项是正确的? ( ) I. 保单的持有人必须是被保险人本人 II. 投保人转让保单权益时, 保险公司有权要求提供证明被保险人身体健康的证明 III. 只有与被保险人有一定利益关系的人才可以作为保单的受益人,如血缘关系、夫妻关系、合伙人 关系等等 IV. 投保人可以将保单权益转让给其他人 A．I、II 和III B. I和III C. II和IV D. IV 寿 险 保 单 所 有 权 * 终身人寿保单（保额10万元）, 投保人李三, 被保险人妻王四, 受益人李三子，未作其他进一步指定。请下列说法中那些是正确的。（ ） I．李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保 II. 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利 III. 李三若与其妻离婚，李某有