第八,九章：保险代理人及职业道德.ppt

第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、我国保险代理人的权利和义务 四、保险代理人与经纪人的区别 三、保险代理人的权利和义务 保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利。 2、独立开展业务活动的权利。 四、保险代理人与保险经纪人的区别 第二节 保险代理机构 一、专业保险代理机构 定义 专业保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。 组织形式 合伙企业 有限责任公司 股份有限公司 二、保险兼业代理机构 定义 从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 申请保险兼业代理资格应具备下列条件 具有工商行政管理机关核发的营业执照； 有同经营主业直接相关的一定定规模的保险代理业务来源； 有固定的营业场所； 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。 常见的兼业代理人 银行代理：通过银行代理向企业和个人进行保险宣传。 行业代理：如由货物运输部门代理货物运输保险业务，由航空售票点代理航空人身意外伤害保险。 单位代理三种：由各单位工会、财务部门代理，办理一些与职工生活关系密切的保险业务、方便群众投保。 在我国，党政机关及其职能部门、事业单位和团体不得从事保险代理业务。 第三节 保险代理从业人员 一、保险代理业务人员 二、保险营销员 一、保险代理业务人员 定义 在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔工作的人员。 应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。参加保险代理从业人员基本资格考试的人员，应当具有初中以上文化程度。 具备下列条件的人员，由中国保监会颁发资格证书： 考试成绩合格 具有完全民事行为能力 品行良好 保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示资格证书和执业证书。 二、保险营销员 定义 取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》，方可从事保险营销活动。 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。《展业证》由中国保监会监制，实行管理制度和年审制度。 保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议 * * 第八章 保险代理人 一、保险代理的概念 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险代理行为是由保险法和民法调整的法律行为 保险代理是基于保险人授权的委托代理 保险代理行为是代表保险人利益的中介行为 保险代理人的权利既包括明示权力，又包括默示权力 二、法律特征 代收第一期保费 保险代理人的义务 1、诚实和告知义务。 2、如实转交保险费的义务。 3、维护保险人权益的义务。 应将 保险公司 业务情况和 保险条款内容 告知投保 和被保 险人 将有关 投保人被保险人 风险的实际情况 如实告知 保险人 独立承担民事法律行为 保险代理人的行为被视为保险人的行为。 法律地位不同 从保险人处获取佣金，投保人也给予一定报酬 代理手续费由保险人支付 收入来源不同 代表投保人与保险人协商投保条件，向投保人提供保险服务 销售保险人授权的保险产品 代理权限不同 投保人 保险人 委托人不同 经纪人 代理人 例：作为中介行为的一种，保险代理人的代理行为代表的利益方是（ ）。 A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人 答案：A 一、专业保险代理机构 二、保险兼业代理机构 第九章 保险代理从业人员职业道德 第一节 职业道德概述 第二节 保险代理从业人员职业道德 职业道德的特征 具有鲜明的职业特点 具有鲜明的时代性特点 是一种实践化的道德 表现形式呈具体化和多样化特点 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 第一节 职业道德概述 第二节 保险代理从业人员职业道德 一、守法遵规 二、诚实信用 三、专业胜任 四、客户至上 五、勤勉尽责 六、公平竞争 七、保守秘密 基础 核心 是诚实信用原则在不同方面的发展 一、守法遵规 （一）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德 （二）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与