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甘肃金融 GANSUFINANCE 经济结构调整与银行业信贷风险化解 ——以甘肃省为例 ◎ 冷云竹 【内容简介】 在新的经济形势下，以转变发展方式、优化产业结构、推进供需平衡为重点的经济 结构调整对银行信贷资产质量提出了新的挑战。文章以银行业信贷风险化解与经济结构调整之间的内生 关系为主题，结合当前甘肃银行业信贷风险的现状与特点，从经济周期波动、产业结构调整、外部风险 压力、金融业态演变、银行自身机制等五个方面深入分析了经济结构变化下信贷风险成因，从用好传统 处置手段、紧靠经济结构调整、创新经营思路三个方面提出了化解信贷风险的思路。 【关 键 词】 信贷风险；结构调整；风险化解 甘肃银行业信贷风险现状与特点 处于经济新常态下的甘肃经济，GDP 增速从 2012 年的12.6%下降至2016 年的7.6%左右，银行业 利润增速从 2012 年的 61.73% 下降至 2016 年 的-0.76% ，首次出现负增长，不良贷款率从1.37% 上升至2.03% ，银行信用风险逐步呈现区域扩面、行 业扩展、客户扩散的特征。 从区域分布看，总体信贷风险压力较大。全省 14 个地区中，有11 个地区不良贷款率超过2% 。从 行业类型看，半数以上行业不良贷款 “双升”。全部 20 个行业中有12个行业不良贷款余额与不良贷款率 上升，传统行业如农林牧渔业、批发零售业等新增 图1 信贷风险现状与特点图 04/2017年第2期 COVERSTORY 封面文章 此，可以从下几个方面进行分析。 （一）经济周期波动 经济周期是商业银行信贷风险增加的重要 因素。银行业作为顺周期行业，是经济状况的 “晴雨表”，国内外实证研究均已证实，GDP 与 不良贷款率成负相关关系。经济正常平稳发展 时，储蓄、投资与贷款处于平衡状态，即投资 的增长能够保证大家贷款的资金需要，贷款又 保证了大家的生产动力和资金来源；经济发生 波动时，一旦贷款超过国民经济增长速度，大 量银行贷款就会陷入停滞状态，加之经济呈现 下行趋势，这部分沉淀信贷资源将可能不能正 常收回，从而加速不良贷款形成，引发信用风 险。当前，银行业经过新一轮的商业化改革， 冷云竹 中国银行业监督管理委员会甘肃监管局局长。 指令性、操作性、欺诈性不良贷款比重下降， 市场性、经营性、周期性因素成为新增不良贷 不良贷款比较集中。从客户类型看，不同类型企业不良贷款均上