关于民营银行专门立法的文献综述.docVIP

关于民营银行的专门立法问题的 文献综述 引言 随着我国社会主义市场经济的深入发展,有很多民营企业的发展速度如雨后春笋，令人心生喜悦。可是就目前的形势来讲，这只是暂时的，俗话说：“巧妇难为无米之炊。”企业也一样，企业要发展就必须有源源不断的资金链做后盾，在民营企业的发展过程中，国有金融机构对其提供的贷款所占比重很小，民营企业为了长期发展不得不把希望寄托到民间，但是民间借贷因其自身的局限性和风险性，这有可能会动摇社会的稳定性以及一定程度上阻碍经济的发展。根据社会主义市场经济的发展，国家出台了民营银行试点政策，于2014年3月1日，银监会公布了首批5家民营银行将在天津、上海、浙江和广东开展试点。经过长期的研究，我国终于设立了试点民营银行，这表明建立民营银行之路较为坎坷，并且缺乏专门法律法规保障，比如，民营银行的建设存在专门的法律缺失，以至于设立门槛高；风险自担自控无法律依据。笔者将在本文写明目前民营银行发展道路中存在的道德风险，即市场准入缺失、银行监管民营不力，风险责任不明确问题等，并对此作出具体的解答。银行的建设若有了法律依据，就会使得民营银行快速发展起来；将会促进我国银行业的发展；将有会利于金融业的发展；最终促进我国社会主义市场经济的繁荣发展。 民营银行的基本理论 概念界定 银行是指依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，按类型分为：中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、世界银行，它们的职责各不相同。到底是什么不同,笔者就不详谈了，本文重点讲民营银行在发展道路中的法律规范。 当前学术界对民营银行的定义大致可分为三种：产权结构论、资产结构轮、治理结构论。第一、产权结构论认为有民间资本控股的就是民营银行；第二、资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；第三、治理结构则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。 上述三个定义均谈到民营银行的概念特征，但未谈到深层次的实质特征。笔者认为应该将上述三种关于民营银行的定义归纳在一起，即民营银行是由民营资本控股，以及采用市场化机制来经营的银行。民营银行与国有银行的差异重点在于：民营银行具有较高的自主性和私营性，即民营银行的经营管理权包括不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；它的产权结构主要以非公有制经济为主，并且尽最大可能防止政府干预。 我国民营银行的历史发展 在我国，民营银行的历史可以追溯到20世纪初期，最终诞生于改革开放时期，并发展壮大。例如，改革开放后民生银行和浙商银行经过十几年的发展，使民营银行在我国金融界尽显重要作用。2013年7月国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，这为民营银行开辟了新天地。2014年1月6日，银监会召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议，部署全年工作，银监会官方网站发布的新闻稿透露，备受关注的民营银行将在2014年试点先行，首批试点3-5家，实行有限牌照。最终于2014年3月1日，银监会公布了首批5家民营银行将在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行试点名额现已揭晓，目前通过相关渠道得知有很多领域的企业为了能够达到民营银行的准入标准，正在不断努力。 关于民营银行的立法现状 我国目前尚无专门的民营银行立法，但并不代表民营银行就可以不受法律约束，而是受《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律的规范。根据2006年修改的《银行监管法》第二条第二款规定，“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”总之作为金融机构之一的民营银行理应受它规范。 关于民营银行的相关文献 文献描述 刘丹在《民间金融法制化模式探析》中表示对于组织化的民间金融形式的法制化，最重要的是培养市场主体，银行业应当向民间资本开放，组建民营银行，完善配套的监管制度和措施。在现阶段，应当将民营银行定位于以当地经济特别是中小型企业及个体工商户作为主要服务对象的社区银行，不宜过分追求规模以及与正规金融市场抢占市场。 在《民营银行市场准入的法律问题研究》中，作者认为对民营银行市场准入实行法律监管应从以下几个方面做出：1.审查经营者的合法性。对于民营银行经营的管理者，要审查他们是否已取得中国现行的金融从业人员资格。作为银行监管机构，需要制定和完善银行从业资格标准，以确保银行业是由具备相当金融管理基础和丰富实践经验的职业经理人在经营管理。2.审查民营银行注册资金来源的合法性。3.审查业务范围，实行分级银行牌照制度。具体有三个目标：扶优帮贫、控制风险和促进分工。4.审查高级管理人员的资质。 在《民营银行：发展障碍及其法律对策--