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第八章 汽车保险承保 展业 指导填写投保单 核对投保单 缮制与签发单证 续保与批改 一、承保的概念 承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。 汽车保险核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。 这里的承保是一个广义概念，包括保险营销、核保、作出决策、缮制保单、收取保费等过程，核保仅是承保的一个环节。 二、汽车承保的基本要求 1、争取业务：1）保险客户越多，承保面越大，风险越易分散；为此应争取尽可能多的客户，以降低风险。2）保险公司之间也存在竞争客户的问题。 2、业务选择：对保险业务审核，衡量风险大小，提高承保质量，确保公司经营安全、服务最优、成本最低。 3：作出承保决策：对相关资料、信息分析、整理后作出相应的承保决策：正常承保、优惠承保、有条件承保、拒保。 4：收取保费：合同中应明确保费缴纳金额、时间及违约责任。同时缴纳保费也是保险生效的必要条件之一。 5：出具保单：是保险人同意承保的凭证，也是被保险人具备申请理赔身份的证据。 三、汽车承保的工作流程 二、核保的目的： 核保是承保告知中最重要的环节，其目的是避免危险的逆选择。 所谓逆选择：指有较大风险的投保人试图以平均保险费率购买保险。 通过对可保风险进行严格的识别、衡量和控制，以及对保险标的风险的评估，确定承保范围和保险责任，从而提高承保质量，合理确定保险费率。 不得任意放宽承保条件、扩大保额、降低费率；为防止道德风险，对高风险标的和高额投保的标的要更严格核保和评估，必要时增加保费甚至拒保。 三、核保的基本要求： 1、加强核保和业务选择 核保的作用：有利于分散风险；是确保保险费率公正的有效手段；进一步促进被保险人开展防灾防损。 核保的主要任务：投保人资格审核，保险标的审验，保险金额、保险费率审核，被保险人信誉审核。 2、注意承保控制，避免道德风险 3、严格制单手续，保证承保质量；制单工作的具体要求：1）单证齐全；2）保险合同三要素明确；3）数字准确；4）字迹清楚、签单齐全。 第三节 汽车保险核保实务 一、核保业务分类 二、核保机构设置及其权限 第三节 汽车保险核保实务 三、核保业务流程 4. 签单 计算机出单 一车一单 一车一证；交被保险人保存的有：保险单正本、保险费收据（用户联）、保险证。 并对相关单证?交强险单证、交强险标志、商业性保险单、保险证做好登记。 5、保险单证的清分与归档 财务部门留存:保费收据（会计联）、保险单副本； 业务部门留存：保险单副本、投保单及附表、保费收据（业务联）。 专人保管、按保单流水号顺序装订整理归档； 材料顺序：保费收据、保单副本、投保单及附表、其他材料。 第四节 保险单证及保费的管理 第五节 汽车保险的续保、批改及退保 作 业 广义汽车承保的含义是什么？包含哪些环节？ 汽车保险核保目的是什么？主要任务有哪些？ 汽车保险核保具体内容有哪些？ 制单工作的具体要求是什么？ 业务部门需清分的保险单证有哪些？装订顺序如何？ （3）. 查验车辆 包括：①重点车辆；②重点检查 ?②重点检查 ?牌照、车型、发动机号、车架号、 颜色是否与车辆行驶证一致 ?是否有效年检 （避免报废车或不合格车） ?设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险） ?车辆技术状况 ?有无受损 （确定新旧） ?操纵安全性：转向、制动、灯光、 喇叭、刮雨器等 （避免拼装车） （4）. 核定费率 ? 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定投保车辆的保险费率。 项 目 费率浮动办法 多险种同时投保 1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%； 2．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险优惠4%； 3．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附加险优惠6%。 直接业务/网上投保 1．???? 人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。 提供详细信息 投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。 驾驶人员或保险车辆交通事故记录 1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。 完整的维护保养记录 提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠5%。 人保风险修正系数表 指定驾驶员