第二章 银行个人理财理论与实务基础-影响客户风险承受能力因素.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第二章 银行个人理财理论与实务基础 知识点：影响客户风险承受能力的因素 ● 定义： 影响客户风险承受能力的主要因素包括年龄；受教育情况；收入、职业和财 富规模；资金的投资期限；理财目标弹性；主管风险偏好 ● 详细描述： 1.、年龄 客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低。 2.、资金的投资期限 如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内 变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。影响投资风险的主要有以下 几点因素。 （1）景气循环 （2）复利效益 （3）投资期限，投资期限越长，平均报酬率越稳定。 3、理财目标的弹性 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。 4.、投资者主观的风险偏好 个人的性格、阅历、胆识、意识等主观因素所决定的个人态度，直接决 定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。 5、学历与知识水平 掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能 力越强，往往能从事高风险的投资。 6财富 绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力未必随财 富的增加而增加。 例题： 1.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。 A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女 D.根据投资知识，有专业证照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生 正确答案：B 解析：投资不动产＞自宅无房贷＞无自宅 2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数 百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的，原因是两者有不同的（）。 A.实际风险承受能力 B.风险偏好 C.风险认知度 D.风险评估 正确答案：A 解析：财富是影响客户风险承受能力的因素之一。 3.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响 是不一样的。 A.风险偏好 B.风险认知度 C.实际风险承受能力 D.风险大小 正确答案：C 解析： 实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不 同的人影响是不一样的。 4.（）是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素。 A.风险承受能力 B.生命周期 C.个人理财规划 D.理财目标 正确答案：A 解析： 风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素。 5.影响客户投资风险承受能力的因素有（）。 A.年龄 B.资金的投资期限 C.理财目标的弹性 D.投资者主观的风险偏好 E.学历与知识水平 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 影响客户投资风险承受能力的因素有ABCDE 6.以下关于理财目标弹性说法正确的是（）。 A.理财目标的弹性越大，可承受的风险越低 B.理财目标的弹性越大，可承受的风险越高 C.理财目标的弹性越小，可承受的风险越高 D.理财目标的弹性大小与可承受风险之间没有关系 正确答案：B 解析：理财目标的弹性越大，可承受的风险越高。 7.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《 商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》。该模板涵盖了（）模块。 A.客户财务状况 B.投资目标 C.风险承受能力 D.投资经验 E.投资风格 正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上全部都有 8.以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是（）。 A.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高 B.一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任越重 C.资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险 能力就较弱 D.投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 正确答案：C 解析：资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的 风险能力就越强 9.以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（） A.通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低 B.理财目标的弹性越大，可承受的