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东方华尔理财规划师强化课程 ——理财规划原理 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010) 第一章 理财规划基础 理财规划定义 总体目标 理财规划目标 具体目标 理财规划原则 生命周期理论与家庭类型 理财规划内容 理财规划工具 理财规划流程 理财规划职业发展概况 理财规划基础 • 理财规划（Financial Planning） • 是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客 户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案， 包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税 收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划基础 • 1.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。 • 2.理财规划强调个性化。 • 3.理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 • 4.理财规划通常由专业人士提供。 理财规划基础 • 理财规划目标 • 总体目标：实现财务安全、追求财务自由，实现财富的代际相传。 • 具体目标：必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教 育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的 纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。 主要内容 现金规划 消费支出规划 教育 规划 风险管理与保险规划 投资规划 税收 筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 理财规划基础 财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的 财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务 危机。 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 财务安全内涵 财务安全包括以下的内容： （1）是否有稳定、充足的收入； （2）个人是否有发展的潜力； （3）是否有充足的现金准备； （4）是否有适当的住房； （5）是否购买了适当的财产和人身保险； （6）是否有适当、收益稳定的投资； （7）是否享受社会保障； （8）是否有额外的养老保障计划。 财务安全与财务自由的区别 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支 出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富 的工具。这时候，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更 强大的经济保障。 • 财务安全和财务自由最大的区别就是财务安全是总收入（工薪类收入 与投资类收入的总和）能覆盖总支出，而财务自由是指仅投资类收入 就能覆盖总支出，个人不需要再为赚取生活费而工作。 货币 T I A B C