互联网金融对商业银行信贷业务的影响及银行的应对策略.pdf

第2017年第4期 商 业 经 济 No．4。2017 (总第488期) SHANGYEJINGJI TotalNo．488 【文章编号】 1009—6043(2o17)o4—0145—02 互联网金融对商业银行信贷业务 的影响及银行的应对策略 贾凤涛 (中国工商银行哈尔滨市顾乡支行， 黑龙江 哈尔滨 150070) 摘【 要】 互联网金融的快速成长，创新出来许多金融产品满足客户的个性化、便捷、廉价和安全等的需求，这使商业 银行信贷业务的市场竞争力得到提升，并拓展 了服务渠道。同时，互联 网金融使银行信贷业务主体地位受到冲击、收入利润 减少、突出了银行信贷业务流程的弊端。商业银行应采取培养复合型人才、加入P2P网贷、变革贷款业务流程、加强与互联 网金融合作等策略，以应对互联网金融对商业银行信贷业务的影响。 关【键词】 互联网金融；商业银行；信贷业务；影响；应对策略 【中图分类号】F830．33 文【献标识码】 B 近些年来，金融创新业务诸如大数据、余额宝和移动 融兴起的借贷平台，提供给了这一客户群体非常便捷的 支付等在我国发展势头迅猛，而网上信贷业务是各种各 融资渠道。那些不能通过商业银行获得贷款的小微企业， 样互联网金融业务中发展创新尤为迅速的，给传统商业 倾向于选择更能满足他们对小额贷款要求的互联网金融 银行的信贷业务带来了很大的冲击。 机构和产品，小额贷款的特点是发放期限短、金额小、灵 一 活性强等。这就导致了银行的客户资源的流失，从而银行 、 互联网金融对商业银行信贷业务的影响 的传统放贷业务减少，随之也影响了通过利差银行可以 (一)互联网金融对商业银行信贷业务的积极影响 获取的利益。 1．商业银行信贷业务的市场竞争力可以得到提升 3．突出了银行信贷业务流程的弊端 在我国的金融市场中，中央限制了资金的价格利率， 商业银行传统的贷款程序按照贷款业务操作规范要 而由于商业银行的准入门槛很高同时还可以在政府的保 求来看可以分为三个阶段，即贷前调查、贷款审查和发 护下获得巨额的存贷利差，因此商业银行一直近乎处于 放、贷后监督和本息回收。以上三个贷款阶段按照 “审贷 垄断地位。互联网金融模式下市场是个开放市场，借贷双 分离”制度的要求需要分为三个不同岗位的人员进行，相 方来决定利率等因素，那么就会刺激商业银行也采取创 应环节因工作疏忽而带来的风险责任需要各 自承担。这 新，推出更适合当下的信贷产品以获取市场 占有率，从而 些是银行控制金融风险的重要保障和依据，但是在互联 提升其市场竞争力。 网金融机制下这些程序显得过于繁琐复杂，会对互联网 2．拓展商业银行信贷业务服务渠道 金融的快速发展产生阻碍。银行采取这些流程会发费大 互联网金融信贷产品和服务的多样化满足了客户的 量的人力成本和时间成本，这并不适用于互联网金融下 金融需求 ，客户也越来越注重服务质量和体验。为避免资 的信贷业务。 金和客户的流失，商业银行会对当前的信贷业务进行拓 4．担保不再是风险控制最重要的手段 展和创新，从而对 自身渠道建设提出更高的要求。