互联网金融面临的风险分析及对策研究.pdf

信合 金融 2017 年第 2 期 本文 DOI ：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.02.073 互联网金融面临的风险分析及对策研究 □ 董 培 (江西财经大学 江西 南昌 330013) 摘 要：基于我国互联网金融行业目前存在的网络信任、安全等问题，本文从互联网金融的内涵及特点出发，分析我国 当前互联网金融的现状以及存在的风险，并对上述问题作出相应的对策研究。 关键词：互联网金融 ；大数据 ；风险控制 文章编号： （ ） 中国图书分类号： 文献标志码： 1004-7026 2017 02-0099-02 F830.9 A 1 互联网金融的内涵及特点 2.1 系统风险 互联网金融是指通过云计算技术、 大数据技术、移 系统性风险是指金融机构所在的整个金融系统 动支付等信息技术手段，实现快速支付、资金融通等作 受到外部因素 的冲击而导致的经济损失 ，包括利率风 用的一种新型的金融服务模式。互联网金融依托于网络 险、经济周期风险等。互联网金融的风险大致包括以下 信息平台，是互联网与金融结合的产物。随着网络技术 几个反方面：第一，系统中各种金融机构相互关联，各种 的不断发展，互联网金融目前处于高速发展状态。 风险同样存在相互联系， 一单某一特定方面受到冲击， 尤其是在 年以来，以“余额宝”“ 网络贷 便可能引起整个系统的波动 ；第二，金融体系与经济周 2013 P2P 款”为代表的互联网金融产品得到业内的关注，这种 期存在着紧密的联系，经济周期的变化对互联网金融同 金融创新也颠覆了传统金融的内涵。传统金融行业基 样会产生影响 ，这种影响也将引发系统风险；第三 ，互联 于安全性的思考，通常比较保守封闭，互联网金融与 网金融为当今金融产品的一种创新，金融市场中的创新 之相反的是其开放包容的特点，这也就促就了互联网 所带来的风险 ， 其联动效应也将有可能会引发系统风 金融在短时间内的快速发展。 险。在如今系统风险与经济联系越来越紧密 ，对系统风 基于互联网金融的内涵，我们可以得知其特点所在。 险的监控也将成为风险监控的主要内容。 1.1 普惠性 2.2 信用风险 传统金融服务模式由于交易成本、监督成本等各种 金融行业是资金相互融通的行业，其中信用是金 条件的限制，导致其门槛和要求较高。尤其是对于中小 融机构运营 的基础 。传统金融行业准入门槛高，信用 微企业及个人来说，传统金融行业存在的“金融排斥”现 评级体系完善 ， 对于交易双方都有较为 良好的保证 。 象使得弱势群体无法得到需要的金融服务。而在互联网 在互联网金融下，其普惠性虚拟性使得信用风险显著 金融的背景下， 各种金融产品极大地降低了准入门槛， 上升 ，其主要表现在信息不对称风险及道德风险 中。 小微企业和个人能够自由的选择所需要的金融产品。 第一， 互联网金融完全通过网络的虚拟交易实 1.2 低成本 现，交易双方无需面对面交流 ，这种交易方式对于对 互联网金融是一种利用网络形成的新的交易方 方的信息真实性验证带来了极大地 困难。