农村金融信用担保体系建设研究.pdf

经 济 纵 横 —暑—一馕皇摹 农村金融信用担保体系建设研究 陈 冬 摘要 ：在我 国新农村建设 中，建立完善的金融信用担保体系，能够有效解决农村地 区贷款难的问题 ，为新农村建设提供金 融支持 。但是，在我 国农村金融事业发展 中信用担保体系存在不健全、征信体 系不健全等 问题 ，严重影响了农村金融事业的健 康发展 文 中主要分析 了信用体系对金融的作用机制、农村金融信用担保体系建设存在 的问题 以及如何建立健全的农村金融 信用担保体 系 关键词 ：农村金融 ；信用担保体系；作用机制 ；信用体系 中图分类号 ：1=832．4 文献标识码 ：A 作者单位 ：陕西财经职业技术学院 在我 围进行社会主义新农村建设 中．信用担保体系是连 实现将人际关系引入到经济学 中进行分析 ．这样能够对人 的 接信贷农户和金融之间的中介 ，是传 导信贷需要 、识别身份 经济行为进行更加有力的解释 在社会学家关于中国人信任 信息、评估信贷风险以及建立信贷关系的重要前提 ，信用担 的研究当中 其中最具有代表性的当属韦伯 他在研究当中 保体系的建设能够有效缓解当前农村金融市场供求矛盾 但 对两类信任进行 了严格 的区分 ：一是在血缘关系基础之上 的 是 在实际上农村金融市场却面临着 “贷款难 ”和 “难贷款”的 特殊信任：二是立足于共同信仰的信任。以此为基础，他进一 双重困扰．加上农村地区贷款主体的担保物少、担保的范围 步指出．中国人的信任是建立在亲缘或者类似于亲缘 的纯个 比较狭窄 、担保方式落后等原因，限制 了农村正规金融机构 人关系的基础之上的：是一种凭借血缘关系共 同体 的家族优 的供给 2013年一号文件 中提 出创新符合农村特点的抵 势和宗族纽带而形成和持续的特殊信任 ．而对于处于这种血 (质)押担保方式和融资工具 ，建立多层次、多形式的农村信 缘关系之外的其他人而言．则会表现 出一种不信任 并且韦 用担保体系 这显示 出了建设农村担保体系建设的必然性、 伯认为在中国社会缺乏信任和中国的文化有着很大的关系。 紧迫性 福 山在研究的基础上对韦伯的论述进行进一步的拓展 ．他在 一 、 信用体系对金融的作用机制分析 《信任——社会美德 ．-q创造经济繁荣》中指 出：一个 国家 的福 在早期的经济学研究工作当中．已经就信用体系对金融 利 以及其参与竞争能力取决于社会信任程度 在经济发展中 的关系进行研究 例如社会学家 Granovetter嵌人性”观点认 一 个 国家的信任程度对企业 的规模有着直接 的影 响 ．并且对 为需要将人际关系和信任结合起来 ．他发现关系网络和编织 于一国经济 的竞争力有着很大的影响 在 网络 巾得到价值观念维系着非正规金融组织运行 的职能 金融的全称是 “资金融通”．也就是通过对 已拥有 的资金 这样 。人际关系之间的信任就可 以转化为金融信贷中的信用 ． 的使用来获取更 多收益 的预期 ．因此 ．在一定程度上也可 以 · + “+ ”+ ”+ ”+ ”—+一-+ *+ -+ 一—— “+ ”+ 一—— -+ 一—— 一—’一一+ 一+ -—+一-—卜-+ 一—·+一一—-+一-——+一一—·一-—一-— 一—+·一一—·+一一—-+一一——+一-——●一一——卜*—’一一—卜- 2．543505亿元 ： 民人均可支配收入每增加 1亿元 ．就会使 GDP平均增加 在城镇居 民消费总额和城镇居 民人均可支配收入不变 9．3097734亿元 ：农村居 民消费每增加 1亿元 ．就会使 GDP 的情况下．农村居 民消费总额每增加 1亿元 ，GDP平均减少 平均减少 0．97亿元 城镇居 民人均可支配收入对江苏省 0．974005亿元： GDP增长 的拉动作用更大 ．城镇居 民消费对江苏省经济 的拉 由上述方程可知城镇