农行发展小微金融路径初探.pdf

经营管理 农行发展小微金融路径初探 口 戴舜水 摘要：发展小微金融，既是当前银行信贷业务的重点，又是难点。本文从着力消解信息不对 称、坚持创新、绿色和共享发展、提高运作效率、严控贷款风险四个方面来探讨农行发展小微金 融的路径，使之真正成为农行稳定的业务和利润增长点。 小微企业抵(质)押物普遍不足、生产经营规模 等基本信息和资料，增强营销拓展客户的敏锐性， 偏小、信息明显不对称 、生命周期具有较强的不确 提高银政企业务合作透明度和市场变化响应力，抢 定性；但金融服务需求旺盛、多元，经济效益、社会 抓机遇；另一方面，在促进地方经济发展的共同目 效益综合贡献度可观，同业竞争相对和缓，发展潜 标下，争取政策、技术支持和指导，进一步发挥财政 力和空间巨大 ，这些鲜明的特点，使得服务小微企 资金、科技资金的撬动作用，最终实现利益均沾、风 业推进小微金融发展，成为当前银行信贷业务中的 险共担、成果共享。 一 大重点和难点。紧紧围绕 “三个不低于”目标，农 三是做好 内外培训推介。培训内部员工，重点 行也一直致力于深耕细作小微金融，力求将其培 是基层网点负责人、法人客户经理及职能部门工作 植、打造为稳定的业务和利润增长点 ，并取得了良 人员，他们弄懂弄通了，才能 “传帮带”。各级行职能 好效果，得到了社会各界认同和肯定 ，但从 目前整 部门人员更要认真履职尽职，从 自身做起，学业务、 体情况看，仍有诸多瓶颈和症结亟待探讨、解决。 钻业务、用业务，以过硬的内功扎扎实实为基层 “扫 盲补钙”，给予其更专业化、精准化的指导帮扶。对 一 、 着力消解信息不对称 外 ，则要开展主题沙龙 、银企座谈、联谊答谢等活 动，积极主动、想方设法地将农行的小微金融业务、 信息不对称是制约当前小微信贷业务发展的 产品送上门、送出去，不断扩大知名度，激活并对接 一 大难题。解决这一难题，应扎实做好如下工作。 小微企业融资意愿和需求。 一 是增强外拓营销意识。克服畏难、怕麻烦情 绪，变 “等客上门”为大胆主动地走出去 “淘”客户、 二、坚持创新、绿色、共享发展 找客户、选客户。可充分发挥农行网点员工众多优 势，通过密集、持续、广泛的洗楼扫街、陌生拜访、电 一 是创新发展。要拓宽思路 ，打破界限，突破壁 话邀约，深人到田间地头、厂房车间、都市商圈、乡 垒，针对小微企业阶段性、多样化、动态化的需求， 镇街道等资源富集地方，全方位多角度多途径梳理 有意识地结合农行信贷政策、地方政府科技和财政 摸排 、考察调研 ，获取和掌握大量的第一手信息和 相关条件，创新模式、方式 ，组合、交叉运用贷款、贸 资料，在此基础上，以网点为单位，尽快在一级支行 易融资、票据承兑、贴现、保理、贷款承诺、信用证、 层面建立起翔实、齐备的信息数据库，并做好信息、 保函等表内外产品，丰富抵押品和贷款担保方式， 资料的更新、补充和完善，为筛选 目标客户、业务准 提供个性化的全生命周期金融服务，为小微企业的 人落地提供充分的定性、定量分析和参考依据。 成长、发展和壮大持续保驾护航。同时，要加大资金 二是注意借助、利用外力。要与财政、科技、商 投入，充实、增强科研力量 ，加快专业人才队伍培养 务、工商等政府部门及