第三章保险原则.pptVIP

本案参考结论 　　华西感光材料有限责任公司没有得到保险公司的全部补偿,它仍然有权继续向迅达运输有限责任公司追偿2万元的损失. 理论分析 　　本案涉及保险代位求偿权应该在什么范围行使。  《中华人民共和国保险法》第60条规定:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利. 分摊原则案情简介 　　2004年7月,宏兴化工有限责任公司购买了一批价值130万元的化工原料,用铁路运输方式将其运回本地,并向永安保险公司投保了货物运输险,保险金额120万元,保险责任期限为该化工原料从购买地仓库到宏兴化工有限责任公司仓库. 　后,宏兴化工有限责任公司就这批化工原料又向长安保险公司投保了相同保险责任和保险金额为80万元的货物运输险. 分摊原则案情简介 　　在该批化工原料到达宏兴化工有限责任公司所在地区的火车站后,达宏兴化工有限责任公司委托黎明化工贮运公司将其分装,运到达宏兴化工有限责任公司仓库.黎明化工贮运公司职工分装化工原料时,因违规操作,引起火灾.化工原料全部被烧毁.于是,宏兴化工有限责任公司分别向永安保险公司,长安保险公司提出索赔. 本案参考结论 1,永安保险公司,长安保险公司应该先向宏兴化工有限责任公司各赔付78万元与52万元.2,向黎明化工贮运公司进行追偿,追偿金额以其赔付的保险金额为限. 理论分析 此案该如何赔付,实际上涉及到了保险实务中的保险分摊原则,重复保险和代位求偿的问题. 分摊原则,是指在重复保险的情况下,由各个保险人按照一定的方法共同承担损失的原则.构成分摊原则的条件必须是重复保险,即只须在同一保险标的,同一保险利益,同一保险责任下有数个保险合同存在的情况下,才能适用. 在实际运用中,保险人如何对损失后的赔款进行分摊的方法主要有以下二种: 1,比例责任制.　　比例责任制又称保险金额比例分摊制,是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式.计算公式如下:　　某保险人承担的赔偿责任=该保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总和×实际损失.2,责任限额制.　　责任限额制也称赔款比例分摊制,是指保险人承担的赔偿责任以单独承保时的赔款额作为分摊的比例而不是以保额为分摊的基础.　　计算公式为:某保险人承担的赔偿责任=该保险人单独承保时的赔款金额/所有保险人单独承保时的赔款金额的总和×实际损失. 损失补偿原则 三、损失补偿的方法 （一）现金赔付 （二）修复 （三）更换 （四）重置 近因原则 近因原则的含义 　　　近因原则的概念 ：危险事故的发生与保险标的的损害之间有直接的因果关系，保险人对保险标的的损害承担填补损害的责任的原则。 　　　近因，是指促成保险标的发生损害的直接原因，即在效果上对损害的发生具有支配力的原因。 近因原则 二、近因的认定方法 一方面，我们可以通过原因去认识结果；另一方面，我们也可以基于结果去探寻原因。 当造成保险标的的损害的原因具有惟一性时，这个惟一的原因就是近因。 在由结果到的考察过程中，当找到造成保险标的损害的原因唯有一个时，该原因则为近因 近因原则 三、近因原则的具体应用 单一原因造成保险标的的损害 多个原因同时发生造成保险标的损害 多个原因连续发生造成保险标的损害 多个原因间断发生造成保险标的损害 人身保险与近因原则.案情简介 　　2002年4月1日,夏某为丈夫汪某投保意外伤害险,保险金为30万元.保险费为300元.保险期间自2002年4月15日至2003年4月14日.受益人为夏某.2002年12月12日,汪某在散步时突然跌到,送医院抢救无效死亡.医院诊断为脑溢血死亡.事后,夏某向保险公司提出给付30万元保险金的请求,理由是汪某意外跌到,导致脑溢血死亡.保险公司认为:汪某一直患严重的高血压,被保险人是由于高血压而引起突然发生脑溢血死亡,不属于保险范围,保险公司不予承担给付意外伤害保险金的责任. 本案参考结论 　　在本案中,疾病可以造成意外事故,意外事故也可以造成疾病.如果认定被保险人由于疾病跌倒,加速脑溢血,最后死亡,被保险人就不是死于意外事故,保险公司不应当承担给付保险金的责任.如果认定被保险人由于意外事故造成了疾病,疾病导致被保险人死亡,被保险人的死亡就是由于意外事故所致,保险公司应当承担给付保险金的责任. 财产保险与近因原则案情简介 　　2003年12月,宏兴甘鲜果品有限责任公司与哈尔滨隆兴有限责任公签订了一份购销合同.哈尔滨隆兴有限责任公司购买宏兴甘鲜果品有限责任公司一批柑橘,共计5000篓,价值90000万元.铁路运输,共2车皮.宏兴甘鲜果品有限责任公司通过铁路承运部门投保了货物运输综合险