小贷公司操作流程.docVIP

岳阳经济技术开发区天一小额贷款有限公司 贷款 本制度由董事会负责解释、修改。 本制度自董事会审议通过之日起实施。 附录一 贷款受理面谈时需部门两人在场，地点需在公司内。通过初步交谈确认客户资格是否达到准入条件。 个人贷款材料清单: ①. 借款人书面申请报告 ②．个人信贷业务申请表 ③．申请人及配偶身份证明 ④．借款人营业执照及相关资料 ⑤．申请人及配偶征信查询 ⑥．借款人收入证明资料 ⑦．借款人资产证明资料 ⑧．房产及土地使用权证（只有一套房产不能抵押，小产权房也 不能抵押） ⑨．抵押/保证人同意抵押承诺书 ⑩．抵押/保证人相关资料（如身份证、法人抵押人公司章程、 同意担保决议等） ⑾．承租人承诺（抵押物出租时提供） 公司贷款材料清单: ①.借款人书面申请报告 ②.法人客户信贷业务申请表 ③.借款人营业执照、贷款卡、组织机构代码证等相关资料 ④.法人公司章程、验资证明、股权证明等 ⑤.有效税务登记证明、近三个月纳税证明 ⑥.法人身份证明（身份证、户口簿等） ⑦.股东会决议或董事会决议 ⑧.近两年的财务报表 ⑨．抵押/保证人同意抵押承诺书 ⑩．抵押/保证人相关资料（如身份证、法人抵押人公司章程、 同意担保决议等） ⑾．承租人承诺（抵押物出租时提供） 以上清单为个人/公司抵押贷款，其他贷款品种所需资料有所删 减。 附录二 贷前调查注意事项： ①.确认客户所提供资料的完整性，检查是否缺失。规范性（资 料提供资料中，复印件必须有“与原件核对无异”印章或客户签 名，扫描件/照片则必须是本公司人员在场时所制作，公司贷款 资料，其中如公司章程，股东会决议等必须加盖其公司公章） ②.确认资料完整，规范后，调查客户的授信、贷款、担保等各 项业务。初步评价、评审，对调查结果形成书面意见报告书，将 调查报告交风险控制部审查； 附录三 风险审查注意事项： ①. 对所有公司及个人贷款的合法合规性进行审查。能够对质押， 抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风 险的关键点并找出相应的控制方法。负责查实抵押、质押物的真 实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度；查 实担保人的资格及担保能力。查实信用贷款客户的信用记录和道 德品质等。 ②．对调查报告进行综合分析，作出风险评价与初审意见，与组 长复审后将审查意见和结论写成“审查报告”；杜绝“人情”审 核。 附录四 签订抵押/保证合同前，必须查实并确认担保人的资格及担能力、道德品质等。抵押物必须办理他项权证。 合同签订时，必须由借款人/担保人或委托人（需有书面委托证明书）在场签订。 附录五 财务管理部稽核各项资料规范、完善、真实、有效后，通知上级领导确认后放款。 附录六 每月分析客户实时情况后形成风险报告书交予上级。 每季根据贷款业务部反馈的情况形成风险分析报告书交予上级。 依据已形成的风险贷款分析后形成风险应对方案交予贷款业务部。 每月提示贷款业务部部员所属客户的贷后调查。及时收集反馈来的贷后调查报告。 附录七 贷款发放后的十天内进行电话回访，询问客户贷款资金流向，确认资金并无挪做他用。 贷款发放后的十五天进行首次上门回访，全面、仔细、真实的调查客户的现有运营与资金状况后形成书面贷后调查报告交予风险部。 贷款发放后每月不定期对客户进行回访工作，及时了解客户运营与资金状况，报告风险控制部，避免可预知的风险。 贷款到期前十五天电话通知客户贷款到期日并在到期前十天上门交予客户贷款到期通知书并必须有回执。 附录八 本金与利息顺利回收后将已收集的资料交予风险控制部归档保存，重要凭证（借据，他项权证等）交予财务管理部归档保存。 附录九 对需求展期的客户由贷款业务部出示调查报告和风险部展期风险评估报告后形成展期分析报告交由上级同意确认后予以展期。 对已出现的不良贷款由贷款业务部和风险控制部共同分析讨论后，形成贷款回收计划。 贷款业务部 企业或个人申请 贷款受理 贷款前调查 详见附录一 详见附录二 风险控制部 风险审查 详见附录三 贷款审批会 贷款审批 贷审会秘书职责： 风险审查后，贷审会前三天通知各部门领导会议时间。 形成贷审会会议记录。 形成贷审会意见书并转交贷款业务部。 200万元(含)以内贷款可不经过贷审会同意，由董事长授权总经理审批后发放。 贷款业务部 财务管理部 签订贷款合同、保证/抵押合同、借款借据。落实抵押/保证事项 稽核相关条件后放款 风险控制部 详见附录四 详见附录五 日常风险监管 详见附录六 贷款业务部 贷款后管理 详见附录七 按时到期回收本金和利息 确认本息回收后移交归档保存档案 风险控制部 财务管理部 详见附录八 客户申请展期 客户出现重大风险 客户申请展期 客户出现重大风险 贷款业务部 检查报告 展期风险评估 展期报告 风险控制部 处置抵押物、质押