第八章 个人理财业务管理-理财产品销售中.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：理财产品销售中 ● 定义： 销售中主要包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售人员管理 、销售中的注意事项、销售内控管理等 ● 详细描述： 1.理财产品风险评级。采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进 行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险皮及结 果以风险等级体现，有低到高至少包括五个等级。 2.客户风险承受能力评估。商业银行对客户风险承受能力进行评估，确 定客户风险承受能力评级，由低到高至少五级 3.销售人员管理。商业银行理财产品销售人员在向客户宣传销售理财产 品时，先自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不变的情况下进行宣 传销售 4销售中注意事项。 (1)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 ；高于同期存款利率的保证收益率应当是对客户有附加条件的保证收益。 (2)商业银行不将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款 进行强制性搭配。 (3)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低 于5万元人民币； (4)风险评级而三级和四级的理财产品，单一客户销售起点不得低于 10万元人民币； (5)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万 人民币。 (6)商业银行销售风险评级为四级或以上理财产品时，除非与客户书面 约定，否则应当在商业银行网点进行 5销售内控管理。 例题： 1.下列是商业银行对理财产品进行风险评级的依据的因素有（）。 A.客户的风险承受能力 B.理财产品运营过程中存在的各类风险 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品期限、成本、收益测算 E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 正确答案：B,C,D,E 解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条商业银行对理财产品 进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(一)理财产品投资范围、 投资资产和投资比例;(二)理财产品期限、成本、收益测算;(三)本行开发设 计的同类理财产品过往业绩，(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。 2.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级 ，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.5 D.6 正确答案：C 解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》商业银行应当对客户风险承受能力进行 评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际 情况进一步细分。 3.风险评级为三级和甲四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 （）万元人民币。 A.25 B.20 C.10 D.5 正确答案：C 解析： 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元 人民币。 4.商业银行销售风险评级为（）（含）以上理财产品时，除非与客户书面约 定，否则应当在商业银行网点进行 A.二级 B.三级 C.四级 D.五级 正确答案：C 解析：商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书 面约定，否则应当在商业银行网点进行 5.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 （）万元人民币。 A.25 B.20 C.10 D.5 正确答案：C 解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10万元人民币。 6.商业银行对理财产品风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（） A.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 C.理财产品运营过程中存在的各类风险 D.本行过往产品业绩 E.理财产品期限、成本、收益测算 正确答案：A,B,C,E 解析