互联网金融与商业银行演进研究.pdfVIP

Financial View | 金融视线 互联网金融与商业银行演进研究 黄艺娟 中国银行漳州分行 363000 摘要:众所周知，互联网金融和商业银行两者间合作、竞争并存，尽管商业银行一直是金融市场的主流，但是新 型互联网金融模式出现差异化的优势已经在助推商业银行进行改革，同时，互联网金融的进步也需要商业银行的 有力支撑。为了让两者间进行更好的良性互动，第一，努力构建并完善风险监管体制；第二，建立一支具有互联 网思维的强大队伍；第三，尽力提供征信平台，使行业内评估方式实现标准化。互联网金融和商业银行存在共生 关系，共同促进金融产业结构转型升级，推动我国金融市场稳定、健康发展。 关键词:互联网金融；商业银行；演进研究 近几年来，互联网金融逐渐成为金融方面影响最大的创新话 信息储存成本可以缓解信息的不对称，在社交网络及其他网络平 题之一。其中，以腾讯及其他网络平台为基础的互联网企业借助 台技术下，个体的多样化行为被记录、储存的成本逐渐降低，互 平台的便利迅速跻身于金融服务行业，并渐渐自支付结算的基础 联网可以对个体的具体行为实行多方面刻画，这就减少了依靠专 金融服务升级至投资、信贷等一些优势较强的领域，并且从高技 业人士的调查来缓解信息不对称的压力；第二，降低计算成本进 术层面升级到商业层次的竞争趋向。所以，只从一个金融产品或 一步提高了信息处置及加工的效率，随着计算能力的快速提高， 者金融方面进行切入，很难准确地把握互联网时期的金融竞争及 以云计算为典型的新型计算方法有效地提升了信息的加工处理效 发展方向。为此，商业银行不仅要在技术方面跟上时代、实践创 率，实现了超越人脑的计算模式，从而提高了风险定价及风险管 新，还要认真地研究往后互联网金融的发展核心与趋势，主动地 理的效率；第三，降低网络互通成本可以提高金融服务的可获取 融入互联网时代，积极应对未来袭来的互联网区域竞争。 性，在不久的将来，移动通信网络将覆盖全国各地，人们可以实 时借助手持终端去享受金融服务，推动了服务覆盖范围的延伸。 一、互联网为金融带来的影响 （二）建立了以大数据为主要特征的新型信息处置形式 （一）大大减少了交易成本 信息作为金融行业的核心，也是组成金融资源配置的重要基 随着信息时代的到来，电子信息技术的快速更迭、网络效应 础。因为在技术方面具有从不同维度记载人们行为信息的能力， 的有效发挥，进一步促进了互联网整体交易的成本明显降低。在 互联网已经形成借助大数据来提炼擅长、判定信用、预测将来行 互联网区域内，用户之间的信息在传递和交流过程中，所花费的 为的主要商业模式，大数据的存在深深地影响着金融服务方式。 成本迅速下降，网络集聚效应的日益增强进一步减少交易成本， 第一，大数据对银行信用的风险管理机制产生很大影响。现代的 交易成本的减少大大地影响着现行的金融服务模式。第一，减少 银行要求构建一套依靠相关人员的专业化风控机制来对信用风险 住市场的波动而发生了意外，其引起的连锁反应对于经济的打击 四、结语 将是严重的。 综上所述，国有大型商业银行应采取谨慎的投资策略，而其 现阶段国有四大银行仍面临着较为严格的监管，因此尚未出 它商业银行则可以积极投资，但也要注意风险的管理。当前，我 现严重的问题，但是当我国正式步入混业经营时代时，这将是银 国正处于经济转型期，GDP增速下降，传统企业不同程度的遇 行业不得不面临的问题。笔者认为，四大国有商业银行应当采取 到了经营困难，债券违约屡有发生，系统性金融风险已经存在， 有限比重模式，即将中间业务的发展局限在适当的比例，继续将 因此切不可急功近利，过快的改革将导致风险的陡增，应缓步推 传统商业银行业务作为支柱，坚守商业银行阵地，利用