银保基础知识.docVIP

银保基础知识 从踏入银保渠道，就必须要掌握的银行保险的潜规则。 向奋斗在银保战线的同仁致敬！ 一位个险老兵 一、金融工具介绍 二、中国保障体系简介 三、后金融危机下的家庭理财策略 故事 1980年丰田、施乐 一、金融工具介绍 理财投资的工具很多，常见的理财工具有十大类： 储蓄、债券（含国债）、保险 信托、基金、黄金、股票、房产 外汇及期货、收藏品 各种理财工具的特点 1、银行存款：家庭备用金存放地，收益追不上通货膨涨。 2、债券：收益高于同期同档银行、风险小；但投资的收益率较低，长期债券的投资风险较大。 3、保险：保障功能独一无二，有保底，有收益，是每个家庭的必备理财工具。 各种理财工具的特点 4、信托：投资方向较广，收益稳定，但不确定且 有一定的门槛 5、证券投资基金：组合投资，分散风险，套现便 利；但风险对冲机制尚未建立 6、黄金：最值得信任并可长期保存的财富，抵御 通货膨胀的最好武器之一 7、股票：可能有较高投资收益，套现容易；但有 投资风险、政策风险、信息不对称风险 8、房地产：规避通货膨胀的风险，但也需面临投 资风险 各种理财工具的特点 9、外汇：规避单一货币的贬值和汇率波动的贬值 风险，交易中获利；但人民币尚未实现 自由兑换，暂时无法作为一种风险对冲 工具或风险投资工具来运用。　nbsp; 期权：有限风险无限获利潜能，但产品复杂， 具投资风险。 10、收藏品：升值潜力大，但种类多，赝品多， 专业知识要求高 债券的定义是什么 债券是投资者凭以定期获得利息、到期归还本金及利息的证书。 投资者购入债券，就是借钱给政府、大企业或其他债券发行机构。政府债券因为有政府税收作为保障，因而风险最小，但收益也最小。公司债券风险最大，可能的收益也最大。 债券持有者是债权人，发行者为债务人。与银行信贷不同的是，债券是一种直接债务关系。 按发行主体分类 1、国债 2、地方政府债券:地方政府发行的债券。 3、金融债券：金融机构发行的债券。 4、企业债券：一家企业发行的债券 1、国债利率是市场利率变动情况的集中反映。 国债利率与商业票据、存款证等有密切的关系，国债期货可为其它凭证在收益波动时提供套期保值。 2、流动性强。 国库券有广大的二级市场，易手方便，随时可以变现。 3、信誉高。 国债是政府的直接债务，是风险最低的投资。 4、收益高。 国债的利率一般高于银行存款或其他债券。 （1） 可转让国债：包括记帐式国债和无记名国债 记帐式国债是通过记帐的方式进行交割结算，兑付时凭能证明持有国库券的凭证办理还本付息。 无记名国债是一种实物国债，以实物券面的形式记录债权，不记名、不挂失，可上市流通交易，历年来发行的无记名国债面值分别有1、5、10、20、50、100、500、1000、5000、10000元等。 （2）不可转让国债：包括凭证式国债和特种定向债券 凭证式国债是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，但可以提前兑付。提前兑付时按实际持有时间分档计付利息。 特种定向债券是面向职工养老金、待业保险金管理机构以及银行等金融机构定向发行的一种国债，与个人投资者关系不大。 特点是：不记名、不挂失，可以上市流通。 由于不记名、不挂失，安全性不如凭证式和记账式国库券，但购买手续简便。 由于可上市转让，流通性较强。上市转让价格随二级市场的供求状况而定，因此具有获取较大利润的机会，同时也伴随着一定的风险。 一般来说，无记名式国库券更适合金融机构和投资意识较强的购买者。 凭证式国债的特点： １、发售网点多，购买和兑取方便、手续简便。 ２、可以记名挂失，安全性较好。 ３、利率比银行同期存款利率略高(但低于无记名式和记账式国债)，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息。 ４、不能上市交易，但可提前兑取，变现灵活。 ５、利息风险小，提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，没有提前支取只能活期计息的风险。 ６、提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。 记账式国债的特点： １、以无券形式发行可以防止证券的遗失、被窃与伪造，安全性好； ２、可上市转让，流通性好； ３、期限有长有短，但更适合短期国债的发行； ４、记账式国债通过交