2014年6月第4周银行业监管及市场动态周评.doc

2014年6月第4周银行业监管与市场动态周评 （6月29日-6月29日） 一、监管与形势 1.刘士余：加快信贷资产证券化。中国证券报6月25日消息，国务院委托，中国人民银行副行长刘士余24日向十二届全国人大常委会第九次会议作关于加强金融监管防范金融风险工作情况的报告。报告称，下一步将继续改善对小微企业、“三农”和居民住房消费的金融服务；加快信贷资产证券化，加大不良贷款核销力度，盘活信贷资金存量。审计署6月24日发布《国务院关于2013年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》称，工商银行等8家银行3749.88亿元贷款存在问题，25家黄金加工企业2012年以来虚构贸易背景。 审计署称，对工商银行等8家银行和中国投资有限责任公司等3家金融机构的审计结果表明，这些金融机构不断加强内部管理和风险防控，综合金融服务能力有所提升，但信贷投放和业务创新等方面还存在一些问题。 一、金融创新业务不规范，有的规避信贷调控和监管。跟踪审计8家银行贷款投放情况发现，有3749.88亿元贷款通过同业合作、基金理财等类信贷业务投向国家限制的地方政府融资平台公司及房地产企业；有的企业通过贷款“空转”套利，抽查25家黄金加工企业2012年以来虚构贸易背景，进行跨境、跨币种循环滚动贷款累计944亿元，套取汇差和利差9亿多元。 二、违规经营问题仍较突出。对3家金融机构的审计发现，违规放贷或办理票据业务、掩盖不良贷款等问题183.34亿元；虚增中间业务收入、账外存放资金等财务违规问题34.98亿元；12个形成损失或面临损失风险的境外投资项目存在管理人员失察、投后管理不到位等问题。 此外，审计还发现，由于对互联网等新型金融业务的管控滞后，一些不法分子涉嫌利用互联网金融等进行非法集资、网络诈骗案件11起，涉及金额800多亿元。审计指出问题后，相关监管部门和金融机构制定完善制度及工作流程211项，整改违规问题金额200.89亿元，处理844人次。江苏银监局日前公布的数据显示，今年一季度，该省银行业金融机构不良贷款率为1.28%，地方法人银行业金融机构达到1.7%。而在山东，全省银行业金融机构不良贷款率为1.42%，中小法人银行业金融机构不良贷款更是达到2.2%。 一季度末，浙江全省银行业金融机构本外币不良贷款余额1296亿元，比年初增加96.7亿元；不良贷款率1.91%，比年初提高0.08个百分点。 截至目前，全国已有13个省市公布了一季度银行数据。梳理发现，除广东没有披露具体数据外，江苏、山东、浙江三个经济大省，仍是银行不良贷款的主要来源地，一季度三省新增不良贷款超过225亿元，占同期全国新增不良贷款四成以上。 与此同时，不良贷款已经出现了扩散迹象。除河北等少数省份外，多数地区不良贷款出现不同程度上升，部分地区一季度新增不良贷款已超过去年全年的一半。 中国人民银行上海总部26日宣布，从27日起，放开小额外币存款利率上限的改革试点由上海自贸试验区扩大到上海市。这是第一项走出自贸区、推广复制到区外的金融改革政策。此次将试点推广至整个上海地区后，将按照“先单位存款、后个人存款”原则分步实施。政策实施初期，上海地区金融机构对单位客户外币存款实行自主定价。根据市场运行情况，央行上海总部将择机把个人客户外币存款纳入试点范围。政策实施后，央行将密切监测外币利率变化和外币资金流动，综合运用窗口指导和宏观审慎管理工具，保证市场稳定运行。放开小额外币存款利率限制是中国利率市场化进程中的既定步骤。我国利率市场化的思路是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。 就算推广至全国，外汇存款相对本币来说是小额，这是利率市场化过程中相对比较容易的一步，风险并不大。从国内来看，利率市场化的一些条件或已接近成熟，包括贷款基础利率的推出、存款保险制度的建立、金融机构的退出机制及债券市场的发展等。市场专家预期未来在利率市场化方面，从长期到短期，存款利率浮动空间会进一步扩大，直至完全放开。6月26日，记者从银行间市场清算所股份有限公司(下称“上海清算所”)最新获悉，从7月份开始，金融机构（涵盖中资、外资行）之间新达成的相关人民币利率互换交易，应提交上海清算所进行集中清算。所谓“集中清算”，也称为“中央对手清算”，即在利率互换交易中引入中央监管层认可的一家机构作为中央对手方，作为买卖双方的交易对手，取代原有的双边清算，控制交易双方的履约风险。上清所利率互换集中清算将采用会员制度，包括综合清算会员、普通清算会员。其中工商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、中信证券首批成为综合清算会员。中国农业银行、招商银行、南京银行、宁波鄞州农村合作银行26日相继发布公告，各自定于6月27日发行同业存单（NCD），四期发行量合计30亿元。据WIND截至6月26日的统计，今年以来银行间市场累计发行同业