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PLANNING ｜规划｜ 单亲中年女性规划幸福后半生 文/姜小璐 案例 扣税款为19850元，即（10万－2.4万）× 需求，需承担购房还贷的压力，要进行合 生活在成都的章女士今年40岁，经 35% －6750=19850 ，实际税后收入为80150 理规划，才能平稳过渡该阶段。 营一服装店，年前离异。女儿豆豆， 元。终身寿险为储蓄型保险，保费计入储 保险规划 12岁，即将读初中一年级，跟随章女士 蓄运用项目，收支储蓄见表2。 从章女士家庭的财务情况来看，离 生活。章女士经营一家服装店，年收入 异，有一女儿，全家收入仅为章女士个 表2 章女士收支储蓄 （单位：元） 10万元。母女二人月主要生活支出1800 人收入，而且是开店经营，收入不一 元，年度过节杂费支出4000元。女儿教 工作收入 家庭税后薪金 月 年 全年 定稳定。女儿还在读初中，今后面临这 — 80150 80150 育费用年支出（学费外其他费用）约 理财收入 — — — 0 较大的教育和养育费用压力。在保险方 2000元，年交保费550元。目前若将此服 生活支出 家庭固定开支 1800 4000 25600 面，章女士连基本的社保都没有，而仅 子女教育 — 2000 2000 装店盘出，可得15万元。离婚时，前夫 理财支出 — — — 0 给女儿投保了一份终身寿险，保险配置 支付女儿一次性抚养金10万元。章女士 总收入 — — — 80150 方面不合理，需要做出改进。 总支出 — — — 27600 在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保 总储蓄 — — — 52550 社保 章女士年纪较大，大部分商 额5万元，交费至女儿18岁。章女士本人 储蓄运用 储蓄型保险 — — 550 保价格已经不再合适，优先选择福利性 自由储蓄 — — — 52000 无社会保险和商业保险。 自由储蓄率 64.88% 的社会保险，辅助搭配商业保险。建议 离婚后，母女二人一直寄居在章女 章女士按照个体经营户方式缴纳社保， 士妹妹家，章女士希望能尽快购买一套 从资产负债来看，目前该家庭有少 由于章女士过去并未在企业工作，建议 价值45万元的二居室，给女儿一个好的 量的资产，可以动用的主要为抚养金， 章女士按照当地社会平均工资2000元进 环境。章女士还希望对自己的女儿教育 现有店铺作为主要的收入来源，不建议 行社保缴纳，每月缴纳社保560元。按照 和养老做一个合理的规划，以确保后半 现在盘出转让。从收支储蓄表来看，收 目前章女士40岁年龄来看，缴纳15年后 生幸福。 入大于支出，自由储蓄率为65%左右， 刚好可以进行养老金，每月470元。 每年可以积累一定资金。目前家庭无任 商保 在社保之外，使用一些性价 财务状况分析 何负债，由于实际的财务状况和章女士 比比较高的商业保险保险品种，保额按 考虑到章女士投保的为终身寿险， 的风险偏好，我们建议除房贷外不增加 照遗属需求法来确定。房产压力为45万 一般是作为储蓄型保险来考虑，拥有长 其他负债。 元，子女教育为6万元，10年的年支出为 期储蓄性质。这里简化计算，假设每