商业保险在城镇化发展过程中的问题及制度完善研究.pdfVIP

Vol.26 No.05 第 26 卷第5 期 长春工业大学学报(社会科学版) 2014 年 9 月 lournal of Changchun University of Technology(Social Sciences Edition) Sep. 2014 口法学研究 商业保险在城镇化发展过程中的 问题及制度完善研究 李涵 (吉林警察学院法律系，吉林长春 130117) [摘 要] 城镇化作为社会主义现代化的一个重要组成部分，对持续拉动我国经济增长将发挥越来越重要的作用。 然而，目前商业保险开展的相对滞后制约了城镇化的发展与质量。商业保险与城镇化发展之间具有密切的内在关 联，城镇化水平对商业保险的发展与开展具有重要影响，商业保险也对推进城镇化的持续健康发展起到了一定的积 极作用。当前，我国城镇商业保险的发展正处于起步阶段，商业保险与社会保险之间的协调发展机制还不够健全， 应充分重视商业保险在城镇化发展过程中的资金优势、管理优势和控险优势，推新城镇化的持续健康发展。 [关键词] 商业保险;城镇化;社会保障 [作者简介] 李涵0979-) ，女，硕士，吉林警察学院法律系教师，主要从事法学理论研究。 城镇化作为社会主义现代化的一个重要组成部分对今后我国持续拉动经济具有重要的作用，城镇化使 农民变为市民，这一变化无疑会剌激包括保险业在内的一系列行业领域的内在需求。然而，城镇化带来诸多 新机遇、新气象的同时，也不可避免地遭遇到不少问题与困惑，其中，城镇化过程中商业保险开展的相对滞后 构成了一个十分重要的制约因素。一般说来，商业保险是农民在脱离土地等传统生活保障的依托之后的一 种新型的保障方式，它作为伴随城镇化的居民财富增长所需的风险管理工具构成了现代城镇生活方式的重 要组成部分。应当说，一个地区商业保险的发展水平是与该地区城镇化水平具有直接相关性的;换言之，城 镇化程度对商业保险的发展与开展具有重要影响，反过来，商业保险也对推进城镇化的持续发展起到一定的 积极作用。 一、商业保险与城镇化发展之间的内在关联 在传统社会和现代社会中，人们所依颇的基本社会保障形式有着本质不同:在传统乡土社会中，人们通 过血缘、土地、亲族等方式形成了与农业社会相适应的传统型互助共同体，而商业保险则是与现代化、城镇化 相伴而生的一种新型的保障形式。随着乡土社会的逐步解体与城镇化的发展与推进，商业保险自然成为满 足市民基本保障需求的必然选择。随着城镇化的逐步推进，农民转变为城镇居民，保障需求的实现由依赖土 地、血缘、亲族转移到依赖商业契约，即完成了在保险领域从身份到契约的结构性转变。可以这样说，商业保 险构成了现代城镇的基本生活方式，嵌入到城镇居民的日常生活当中，在商业保险与城镇化发展之间形成了 密不可分的内在关联。 (一)城镇化进程拓展商业保险的范围与空间 城镇化率的不断提升带动了城镇居民收入的不断增长，促进了社会中财富的流动与积累的速度，使得城 镇居民越来越关注如何维持在城镇中自身生活水平的方式，开始考虑保证财产与交易安全，势必极大地剌激 城镇居民对于保险与理财的内在需求。在另一方面，城镇化所带来的现代生活方式，也不可避免地带来了现 一 56 代社会风险，促使人们寻求在养老、医疗等方面的保障。有统计数据印证了保险与城镇化之间的内在关联: 城镇化率每上升 1% ，保险密度增加 4.8% o[IJ 可以说，城镇化程度的不断提升对拓展商业保险的范围与空间 是十分重要的。 1.城镇化发展剌激了人们对商业保险的内在需求。城镇化与商业保险的发展是相辅相成的，城镇化的 发展提高了城镇居民的收入水平，城镇化水平越高，城镇化质量越好，对商业保险的需求就越强烈越迫切，所 提出的要求也就越高、越详细。我国农村居民保险消费与城镇居民保险消费之间的差距一直十分悬殊，本质 原因在于城镇与农村基本生活方式的不同，使人们对风险的理解和认知产生了不同。而城镇化率的不断提 高使越来越多的人逐步被纳入到社会主义市场经济体系之中，有力地拉动了居民收入的增长，从而使得居民 不断积累起财富，而城镇生活又