基干财务安全视角下家庭理财探析探讨.docVIP

基于财务安全视角下的家庭理财分析研究 　　【摘要】近年来我国普通家庭投资理财发展迅猛，为此针对家庭投资理财的现状及需求分析做了一项调查，文章从家庭理财发展动因、发展现状、存在的问题进行分析，提出相应的建议和策略 【关键词】财务安全 理财规划 投资策略 一、家庭投资理财产生的动因分析 （一）居民财富积累奠定了财务基础 当前我国的家庭群体当中60后、70后经济基础较好，80后90后虽然生活压力较大，但是他们受教育程度较高、思想观念超前、不安于现状，这两大类群体已经成为理财大军中的中坚力量。除了工资类收入之外，都有想通过其他渠道赚钱的想法 （二）资产不断蚕食理财意识觉醒 我国当前和今后一定时期仍将处于经济社会发展的初级阶段，适度的通货膨胀率是政府可以接受和采取的经济发展策略之一，鉴于十三五期间经济下行压力较大等原因，政府又采取了降息减税的做法，所以负利率是个不争的事实。于是，如何跑赢CPI实现资产的保值，是传统家庭必须要面临的现实。货币基金等宝宝类产品成为了过去几年大家耳闻乐见的新鲜事物，反观银行储蓄存款则受到不小的冲击 （三）互联网金融时代的到来，理财渠道和品种更加便捷和低门槛 互联网金融近几年如雨后春笋般涌现，余额宝、p2p网络借贷、众筹等新产品层出不穷，大家对着手机、电脑足不出户，动动手指就能理财。这种便捷性和低门槛，使得投资理财参与群体越来越广泛，大妈、大学生、环卫工人等等也乐此不疲 （四）赚钱效应、媒体报道等使得越来越多的普通人盲目参与 前几年以余额宝为代表的货币基金年化收益率大大高出银行储蓄，一下子吸引了很多人的关注，加上网络借贷和参与众筹等，那些敢于吃螃蟹的先驱者都尝到了甜头。不仅新增不许多互联网金融公司、而且传统的金融机构也在转型、包括百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业也参与到金融领域，使得我国的金融产业链做的更大、发展更快。许许多多的普通人开始接触一些新业态，带着一点点的新鲜感和道听途说的各类信息，更多的人开始触及他们压根就不懂的新金融，我们个人投资者和机构表现的都很浮躁 二、家庭投资理财的发展现状 （一）年轻家庭理财意识强烈 根据本人前期开展的一项关于金融投资理财的调查结果显示，21～30岁这个群体投资理财意识最为强烈，其次是31～40岁，第三是41～50岁，最后是51～60岁. （二）普通工薪阶层最为普遍 调查结果显示，在参与理财的群体中职业分布由高到低呈现，公司职员、事业单位工作人员、创业者、待业或离休、高端人士 （三）理财参与度与收入呈反比 调查结果显示，月收入在5000元以下的群体占比最大，其次是5000～10000元，第三是10000～100000元，最后是100000元以上 （四）过半数的投资者对理财有一定了解 调查结果显示，18%的投资者精通且有投资、36%的投资者有一定了解，28%投资者不了解但有兴趣了解、另外18%的投资者不了解也没兴趣了解 （五）基金、股票是首选、信托产品最冷淡 调查结果显示，45%的投资者会投资基金、股票、债券，28%的投资者会选择银行各类存款，10%的投资者会选择房地产、9%选黄金外汇、8%选金融衍生品，信托产品则无人问津 （六）过半数投资者操作受机构影响 调查结果显示，只有36%的投资者会选择自己操作，28%的投资者选择委托机构操作、36%的投资者会将二者结合 （七）过半数投资者的月投资金额占收入的两成以内 调查结果显示，36%的投资者每月购买理财产品的资金占月收入的10%以内，19%的投资者每月购买理财产品的资金占月收入的10%～20%，45%的投资者则会拿出20%～50%的收入来理财，没有人会拿出50%以上的收入来理财 （八）参与理财的目的各异 调查结果显示，55%的投资者参与投资理财的目的是将回报作为消费资金（比如购房、结婚），27%的投资者目的是为家庭或者个人为未来提供一份生活保障，18%的投资者则将回报作为生活来源 （九）收益性及安全性是选择具体理财产品时首要考虑因素 调查结果显示，在选择具体的理财产品时，55%的投资者会考虑收益性及安全性，27%的投资者会考虑该产品及机构的信誉，10%的投资者会考虑购买该产品所需的资金，8%的投资者则考虑其附加值 （十）超过80%的投资者能够承担的损失比例都在50%以内 调查结果显示，只有18%的投资者能够承受跌幅在50%以上，而27%的投资者能够承担的下跌比例不超过5%。另外，28%的投资者能够承受的下跌比例在5%～25%，27%的投资者能够承受的下跌比例在25%～50% 三、家庭投资理财存在的主要问题 互联网金融催生了许多新产品也唤起了更多的参与者，既