沪教版历史与社会七年级下册《家庭理财》.pptVIP

* 我们每月一旦将保单利息计入您的保单价值，您上月的收益即已锁定，落袋为安。如果您没有进行部分领取，则您的保单价值便会持续增长，不会出现下降的情况。 * 重点解释客户不会受到任何损失，一旦被保险人身故最低可返还所交保费，最高可获得三倍保单价值的保险保障。从而为您和家人提供妥善的经济保障。 并对何为交通意外作出明确解释。交通意外伤害：以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间发生的意外伤害 保单管理费 - 在每个月的结算日零时收取 - 在结算保单利息、保证利息及保单持续奖励后收取 - 收取标准： 该结算日零时的保单价值×本月实际天数/365 ×保单管理费年收取比例 - 不收取退保费用和部分领取手续费 保单管理费举例: 假设：客户在第2个保单年度第1个结算日结算保单利息和保证利息后的保单价值为10万元 - 保单持续奖励：保单价值×1.25% = 10万元×1.25% = 0.125万元 - 发放保单持续奖励后的保单价值： = 10万元+0.125万元 = 10.125万元 - 保单管理费：保单价值×本月实际天数（注）/365 ×保单管理费年收取比例 = 10.125万元×31/365 ×0.5% = 0.0043万元 - 收取保单管理费后的保单价值： = 10.125万元 – 0.0043万元 = 10.1207万元 （注：假设第2个保单年度第1个月的实际天数为31天。） * 理财的目的—— 保值：减少通胀损失； 增值：增加财富； 为什么要理财？ 不要忽视通货膨胀的影响 20年后 3% 5% 8% 10000元 5537元 2145元 4155元 名义回报率＜通货膨胀率 贬值 名义回报率＝通货膨胀率 保值 名义回报率＞通货膨胀率 增值 实际回报率＝名义回报率－通货回报率 结果 投入资金 10，000 ？ 期限 收益率5%（复利） 5年 10年 15年 20年 25年 30年 财富增值的秘诀一：长期复利滚存 12760 16290 20790 26530 33860 43220 结果 投入资金 10，000 ？ 回报率 理财20年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 18060 21910 26530 32070 46610 67270 财富增值的秘诀二：稳定的回报率 理财风险 A B C 简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大 （0，4%） （-8%，12%） （-20%，20%） 低 中 高 理财工具的风险类型 期望回报率 风险程度 Rf 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 银行存款 保本型基金 储蓄型保险 国债 分红保险 万能保险 金融债券 公司债券 收入型基金 出租房地产 蓝筹股票 平衡型基金 投资型保险 买卖房地产 高成长股票 对冲基金 期货 垃圾债券 收藏品 彩票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 保本型 收入型 成长型 投机型 家庭理财的四个原则 合法性原则： 投资活动要合法； 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上 流动性原则： 容易变现； 收益性原则： 争取较大的收益率。 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 ------著名经济学家萧灼基 分散投资是家庭理财的关键 国外流行的“四分法”家庭理财模式 银行存款 传统寿险 40% 35% 分红寿险 国债 债券基金 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 房地产 股票基金 投资连结保险 投机型 期货 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 货币市场基金 万能寿险 实业投资: 追求回报最大化； 家庭理财： 　　　护财；保