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模块四金融机构 Contents 【案例导入】 小李因购买彩票获得百万大奖，为此家人决定把这笔款项进行合理理财。小李和爸爸觉得可以把钱按5：3：2的比例分别投资于银行、保险和证券（股票和国债），而妈妈则认为投资的比例应为7：2：1。妈妈的理由是：银行属于金融机构，把钱存在银行获取存款利息比较保险。而保险公司和证券公司因不带“银行”两字，不是金融机构，故投资风险比较大，投资比例应该少些。 金融机构概述 金融体系 金融体系的含义及内容构成 ----金融体系是资金流动的工具、市场参与者和交易方式等各要素构成的综合体，是一个经济体中资金流动的基本框架。 金融体系包括金融调控、金融企业、金融监管、金融市场和金融环境等。 金融机构 金融机构的含义、特点和基本职能 ----金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织 金融机构一般由银行金融中介及非银行金融中介构成，包括商业银行、证券公司、保险公司以及相关信息咨询服务机构等。 金融机构的特点： 金融机构是企业 金融机构是特殊的企业 金融机构的经营原则是安全性、流动性和盈利性的相互统一 金融机构的基本职能 非银行金融机构 银行性金融机构与非银行性金融机构的异同 相同点 金融监管机构 狭义的金融监管是指为维护金融市场秩序，保证金融市场良性发展，金融监管当局依据国家法律规定，对整个金融机构、金融业务和金融市场等进行监管。 广义的金融监管是指在狭义金融监管的基础上，还包括金融机构、金融市场内部监控、同业自律性协会监管及社会中介组织的监管。 金融监管的目的 维持金融业的健康运行，不断提高金融服务水平； 惩治违法违规行为，减少金融经营风险，保障存款人和投资者的利益； 确保社会资源公平、合理、有效地调动配置； 确保国家财政、货币等金融政策法规的有效执行。 金融监管的原则 分类管理 公平对待 公开监管 项目2 我国金融机构体系的框架 * * 金融机构概述 我国的金融机构机构体系 掌握金融机构的构成情况，明确不同性质金融机构的特点及其在金融机构体系中的地位和作用 了解金融体系的含义、内容和基本功能 了解金融机构的含义、特点和基本职能 知道银行性金融机构与非银行性金融机构的异同 执行清算和支付并降低交易成本 筹资和融资 促进资源有效配置 风险调控与管理 信息传递功能 金融体系的基本功能 中央银行 商业银行 其他专业银行 储蓄银行、投资银行、抵押银行、进出口银行、农业发展银行 - 以追求利润最大化为最终目标和内在动力，具有一般企业和一般金融机构的特征。经营原则：流动性、安全性、盈利性 现代金融机构体系的构成 银行金融机构 - 管理全国金融事务，是货币发行的银行、银行的银行、国家的银行 4 信托公司 1 2 3 5 证券公司 养老基金 保险公司 财务公司 4 租赁公司 较差 较强 信用创造能力 多样化 信用中介 功能 多样化 存贷业务、债权人（债务人） 业务方式及其所处的地位 多样化 存款 吸收资金方式 补充、丰富，满足多样化需求 主导作用 在金融机构体系中的作用 非银行类 银行类 不同点 银监会 保监会 证监会 中国人民银行 政策性银行 商业银行 非银行金融机构 中国农业发展银行 中国进出口银行 国家开发银行 四大商业银行 中小股份制商业银行 城市商业银行 保险公司 证券公司 基金管理公司 邮政储蓄等 自律组织 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 深圳发展银行 光大银行 中信实业银行 华夏银行等 成都市商业银行 厦门市商业银行 南昌市商业银行 广州市商业银行等 银行业协会 保险业协会 证券业协会