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“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “三三制”方案 1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。 富人不为钱工作 “之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终身而不可得，其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作……却从不去思索如何让钱为他们工作……” （罗伯特·清崎） 推荐读物 练一练 ?1．上市公司可以发行股票，股票 (　　) A．是有限责任公司的股份凭证 B．代表股东对公司的所有权 C．可以在任何地方进行买卖 D．是公民投资的主要途径 2、股票价格要受到多种因素的影响。下面对有关 影响因素认识正确的是 (　　) ①公司经营状况不佳，则股票价格上升　②预 期股息收入增加，则股票价格上升　③银行利 率增加，则股票价格上升　④股票收购量大于 抛售量，则股票价格上升 A．①② B．③④ C．②④ D．①④ 3．有人认为既然股票价格存在着很大的不确定性, 就不能大力发展股票市场。这种观点的错误之 处在于没有认识到 (　　) A．投资股票就能带来收益 B．股票是一种高风险的投资方式 C．发展股票市场对企业和社会的重要意义 D．投资股票的风险与收益同在 4、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：?（ ） ?A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 5．有一个词叫“变现”，也就是将自己的投资转 变为现金。下列投资方式中，最不易变现的是(　　) A．储蓄存款 B．购买股票 C．购买债券 D．购买商业保险 6、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（ ） ??A． 都以获得利息为目的 ?? B．都是个人投资行为 ??C．都是具有较大风险的投资行为 ??D．都能给投资者带来较高的利益 7、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是? （） A、股票、债券、储蓄存款、基金 B、基金、储蓄存款、债券、股票 C、股票、基金、债券、储蓄存款 D、储蓄存款、股票、基金、债券 ? 8、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（） A．流动性 ?? B．灵活性 ?? C．风险性 ?? D．稳定性 ? 前情提要 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 机构 收益—利息：含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 利润 目的 ★ ★ ★ 股票、债券和保险 伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。 你不理财，财不理你！ 理财师成了“香饽饽” 2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一 。 2004年和2005年更是连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。他们中的很多人每年仅工作600小时。 2003年初，国家劳动和社会保障部正式颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为中国的一个正式职业。 “创造条件让更多群众拥有财产性收入” ——摘自胡锦涛《十七大报告》 中国银监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、股票、债券和保险等。资本市场……能够为投资者提供增加创造财富的机会。 专家解读： 回眸十七大 一. 股票 1.含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。 股东权利：参加股东大会、投票表决、参加公司的重大决策、收取股息或分享红利等。 2.股票的特点 不返还性 流通性 假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 股金不能退，只能卖出股票。 上海债券交易所大厅 深圳债券交易所 (1)股息或红利收入 (2)股票的价格上升带来的差价收入 来源于企业利润 ，公司有盈利才有收