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第四章 金融体系及其变革 本章共四节，重点了解和掌握： ①现代市场经济国家金融机构体系的模式与构成；②我国金融机构体系的改革完善与具体构成；③我国金融业对外开放的基本情况以及进一步开放的要求；④国际金融机构体系。 ?第一节 西方国家的金融机构体系? 一、金融机构的一般界说 （一）金融机构 凡专门从事各种金融活动的组织、均称为金融机构。  （二）金融机构体系 是指各种金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机体。  二、西方国家金融机构体系的模式与构成 (一)模式： 1．以中央银行为核心的金融体系 2．没有中央银行的金融体系 3．高度集中的金融体系 （二）构成： 1．中央银行：是一国金融机构体系的核心 2．存款货币银行：是骨干力量 3．专业银行： ①概念：是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。 ②种类：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。 4．非银行金融机构（保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、投资基金等）  三、当代西方银行并购浪潮 （一）概念 银行合并（Merger）是指两个或两个 以上的银行依照法律规定和协议约定而组 成一个银行的法律行为。  银行收购（Acquisition） 是指一家银行通过有偿手段获得另一家或多家独立银行的经营控制权的方式，而使该银行的经营决策权改变的经济交易行为，强调作为买方的银行向卖方银行的赎买。  （二）背景 1．国际银行业竞争日趋激烈 2．传统银行业务盈利空间有限 3．各国金融管制的普遍放松  （三）结果 1．银行数目普遍减少 2．大多数国家的少数几家银行垄断了各自银行业的主要市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。 （四）对银行并购的争论 1．赞成 ①扩大规模，占领市场；②降低成本，实现规模效益；③互补优势，实现协同效益；④减少竞争对手，提高市场占有率。  2．反对 ①过分垄断可能损害消费者的利益；②超大规模带来经营风险；③金融监管困难；④产生大幅度裁员问题。  ★ 对当前西方银行购并浪潮，你如何看待？  ★ 我国银行并购的现状与趋势如何？ ?第二节 我国金融机构体系? 一、建国前夕中国的金融体系 （一）国民党统治区的金融体系 1．官僚资本“四行二局一库”占垄断地位2．民族资本银行先天不足，实力较弱 四行是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行； 二局是中央信托局和邮政储金汇业局 一库是中央合作金库，是当时官僚资本金融机构体系的核心。 （二）解放区的金融体系 主要由银行和农村信用合作社组成 发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价 发放低利率贷款，支持了解放区经济发展  二、新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。 三、“大一统”模式的金融体系 （一）内容 1953年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，便按照苏联模式实行高度集中的计划管理体制及相应的管理办法。 与此相适应，金融机构也按照当时苏联的银行模式进行了改造，并建立起一个高度集中的国家银行体系，这种银行体系被称为“大一统”的金融体系。  （二）优点 集中统一，有利于加强金融宏观控制  （三）弊端 统得过多过死，不利于调动各级银行的积极性，抑制了银行对国民经济应当发挥的积极调节作用，整个金融体系缺乏应有的活力。 四、1979年以来金融体系的改革 (一)内容 1．建立独立经营，实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行。 2．建立中央银行体制，1984年独立，并在1998年11月，对分支机构设置进行了重大改革。 3．在国有商业银行之外，组建其他商业银行。  4．组建一批政策性银行。 5．引进大批国外金融机构。  6．建立包括保险公司、证券公司、企业集团财务公司、信用合作社、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构。 7．建立金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。  (二)现行金融机构体系概况 1．中国人民银行 是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。  2．政策性银行 即由政府投资设立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。目前有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 3．商业银行 ①国有独资处于我国金融体系中主体地位的中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。 ②其他商业银行（交通银行、深圳发展银行等）  4．非银行金融机构 农村和城市信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司等 5．在华外资金融机构 ①外资金融机构在华代表处。