融资租赁业务中常见法律风险控制与防范.docVIP

融资租赁业务中常见法律风险控制及防范 　　长期以来中小企业的发展一直饱受融资难等问题的困扰和制约，随着不同种类的融资租赁公司的出现，作为一种新兴的融资途径正在为各类中小企业的发展发挥着重要作用。实践证明，融资租赁是一种可持续发展的融资方式。但同时我们也应当看到在融资租赁的实务中，有交易结构具有前期项目选择谨慎、交易流程复杂、融资租赁的期限较长、承租人在租赁期间占有租赁物等特征。因此，在融资租赁交易过程中，各个环节的操作都会面临各种商业风险和法律风险 一、什么是融资租赁？ 融资租赁又称设备租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。通俗的说，企业急需资金购买设备，但因为无合适抵押，无法从银行贷款或其他渠道融资，此时租赁公司出手相助，出钱将设备购买后租给企业，该设备相当于一种抵押，企业分期将租金付给租赁公司，数年后，租赁公司将设备折价卖给企业的一种行为 二、常见法律风险控制及防范 （一）承租人违约或破产时租赁物不能取回的法律风险及防范 1、法律风险 在融资租赁实践中，出租人如要实现取回租赁权，除与承租人协商外，一般要通过保全、起诉、审理、执行等一整套法律程序才能得以实现，而这往往需经过一两年甚至更长的时间，加上合同已经履行的时间，等取回租赁权实现时，融资租赁的租期就已经届满了。另外，在承租人破产时，虽然法律规定租赁物不属于破产财产，但在实践中由于出租人疏于对租赁物的管理，往往不能及时取回租赁物 2、风险防范 在合同签订后，出租人要安排专门的工作人员对租赁物进行专门管理，这种管理并不是影响承租人的正常使用，而是对承租人合理使用租赁物的监督，同时防范承租人对租赁物可能的处分行为，以便出租人在承租人公司中出现异常时能及时应对 （二）合同约定不明的法律风险及防范 1、法律风险 融资租赁合同一般是由出租方事先制定并提供给承租方的格式合同，但出租方对一些业务术语和容易引发争议的问题未作清晰明确的约定。例如：（1）合同约定承租方须在合同签订时向出租方支付首付款、保证金等，但对该款项的性质、用途并未作出明确界定；（2）合同中约定的出租方对租赁物残值使用何种评估方法和估算方式无明确约定，造成事后出租方与承租方往往在该问题上存在巨大分歧和争议；（3）合同通常会约定出租方将出卖方的索赔权让渡于承租方，其仅仅负协助索赔义务，但合同中对出租方如何履行协助索赔义务并无明确约定 2、风险防范 （1）出租方对融资租赁交易的认识程度、专业素质一般强于承租方。出租方作为格式合同提供方，在签订合同前应根据已有案件反映出的问题不断增补和完善合同条款，并重视对合同条款的解释、说明。对于首付款、保证金的性质及用途、租赁物质量问题与支付租金的关系、索赔权利的行使、违约责任的承担、租赁物残值评估方式等影响双方乃至三方当事人重要权利义务的条款要明确界定，确保各方当事人出现争议时有据可依 （2）出租方应严格审查承租方对转让标的物具有处分权的权利凭证，现场需查验标的物的真实性并登记在册，经工商行政管理部门办理融资租赁物变更登记手续。对标的物价值的评估应当真实客观，避免转让价格与标的物价值严重偏离的情况发生 （3）出租方应增强服务客户的意识，主动延伸融资租赁服务环节，为承租方提供安全和便利并重的租金支付途径，取消租金支付的非必要中间流转环节，防止发生第三方截流租金等放大融资风险的情况 （三）第三人善意取得租赁物的法律风险及防范 1、法律风险 在融资租赁合同中，双方通常会约定，在合同履行期间承租人不得擅自处分租赁物，但因租赁物在承租期间由承租人实际控制并使用，出租人很难做到完全约束承租人对租赁物的处分。同时，我国相关法律规定，将物权行为和合同行为加以区分，当承租人将租赁物转让给善意第三人时，法律更多的是保护善意第三人的利益。当租赁物脱离了承租人，就违反了出租人订立的合同时的目的，其主要从租金中获得的投资收益也会受到很大影响。因此，出租人要面临承租人私自处分租赁物的法律风险 2、风险防范 第三人善意取得租赁物的风险，一般应通过确定出租人所有权的对抗效力来抵抗该风险。根据租赁物的特点，采取不同的措施，如对于工程机械等移动的租赁物可采取GPS定位监管，而对于固定的机器设备则可采取远程摄像监控的方法，同时在租赁物上做好明显的所有权标识来防止承租人擅自处分租赁物 综上所述，作为市场经济发展的产物，融资租赁这一融资形式已得到了金融市场的认可，随着资本动作和实体产业的紧密结合，融资租赁在未来有着极为广阔的动作空间。因此，只有在全面了解融资租赁交易结构所面临的法律风险的同时，通过有效的风险防范机制提前予以规避，将融资租赁交易结构中参与