试论民间金融风险识别与防范机制构建.docVIP

试论民间金融风险识别及防范机制的构建 　　 【摘要】民间金融作为正规金融的重要补充，具有灵活性大、需求规模大等特点，在我国非公有制经济发展中发挥着越来越重要的作用。民间金融为关系民生建设的小微企业提供了关键性资金保障，但因缺乏有效监督管理而会引发严重金融风险，因此如何有效识别风险并构建完善高效的防范机制具有重要的现实意义 【关键词】民间金融 风险识别 防范机制 对于整个金融体系构建来说，民间金融是在正规金融框架下的重要辅助成分。从一方面基于民间金融的灵活性，其一直作为关系民生建设的重要经济成分且有效促进小微企业发展;另一方面由于其经济特性的复杂性，民间金融长久以来存在突出的规划监管不足问题且已严重制约国民经济发展的长期稳定性与安全性。因此，从当前经济现状出发而深入研究民间金融风险成因且进行有效识别与防范，为构建健全的风险防范机制提出具体的方针策略是当前重要的经济任务 一、民间金融风险识别 （一）民间借贷管控不全面形成的金融风险 在民间金融的资金流通中借贷是其主要流通种类，因此对借贷经济行为监管控制漏洞引起的金融风险是金融经济风险识别的重点。区别于国家经济机构对正规金融经济交易的严格掌控，政府对规模庞大且性质复杂的民间借贷普遍较难实现全面监控与经济行为规范。虽然民间借贷可以自由灵活地为小微民营企业提供融资辅助，但基于民间借贷的私有性民营企业的资本流动公开性与透明性较差，因而相关经济部门无法及时全面地监管借贷行为并规避风险。以处于发展初期的小型民营企业为例，在有效占据市场竞争空间之前其首先面临着较大的税收压力与行业竞争，因此盲目进行发展融资成为普遍现象。而在借贷过程中缺乏第三方或政府的全面管控极易造成借贷行为的不规范或风险性，这种盲目行为会对企业带来巨大的财务压力并逐渐产生资本安全隐患 （二）金融监管机制不健全形成的金融风险 金融监管机制是整个国民经济发展过程中保证经济体系稳定规范的重要管理机制，随着市场经济的深化改革，对于国有经济的金融监管体系已相对完善且相关监管部门也已形成全面有效的监督机制，这种针对国情现状的金融监管措施极大得削弱了正规金融各种经济活动中存在的风险隐患。相比较而言，对处于非主体地位的民间金融监管的法律法规保障以及相关机构设置一直处于滞后状态。另外从民间金融自身来看，其经济来源于组成过于复杂且私有性程度较高因而透明化监管的难度过大。并且我国金融监管起步较晚，在过于庞大的民间金融规模与高速发展现状下，因监管机制不健全而引发的金融风险是风险识别的重要组成 （三）宏观经济政策的制约作用形成的金融风险 相对于国有经济的主体性地位，民间金融一直以来缺乏官方的明确规范化管理。因此其受国家宏观经济政策变动的影响较大。从改革开放后民间金融的发展历程来看，民间金融作为典型的私有化经济成分一直缺乏官方的明确信任，政府的鼓励态度与严控态度转换对其发展的长远性与稳定性带来决定性影响。这种政策性风险对于各行业民间金融来说都是无法认为预测与防范的，而当下互联网时代民间金融虽然发展趋势良好，但在国际形势等不确定因素的影响下宏观经济政策的调整具有明显的不确定性，因而相应产生的政策性风险也应作为重要的民间金融风险进行识别与防范 （四）民间企业资金控制不到位形成的金融风险 对于规模庞大的中小型企业而言，面临复杂多变的国际经济市场环境以及竞争激烈的行业市场，其自身的运营管理机制决定了其资本流动的风险性。相对于大型国有企业，大部分中小民营企业具有突出的资本规模较小、流通灵活等特征，这种特质使得管理层可根据市场环境的变化来灵活地调整短期发展规划以提高市场竞争力。从私有资本的趋利性本质来看，企业管理者对企业的一切发展规划都是以利润最大化为目标，民间资本的盲目性对民营企业资金控制的负面影响必然会带来巨大的金融风险 二、民间金融风险的防范机制构建 （一）强化民间借贷监管，加强法律法规建设 民间金融作为重要的非正规金融组成，如何发挥其在市场经济下对中小型私营企业的资本支持作用是当下经济建设的重要工作。缺乏有效管理的民间金融会对整个市场金融体系带来不确定性的风险因素，因此为了保证国家经济运转的平稳性与安全性政府应强化对民间金融的法律法规建设。民间金融具有突出的高风险与高收益特征，其资本流动性作为风险评估的重要指标应得到高度重视。强化对民间借贷活动中资本流动性监管指标的量化处理，在此基础上设立针对性的第三方管理机构，在加强政府监督管理工作的同时完善其行业内部保障。另外在实际的借贷行为中，对于借贷双方而言都需要同等的保障机制即存款保险与存款准备金制度，由第三方监管机构来制约不良金融行为。还应对民间金融环境进行严格监管，地方政府应紧密结合地方金融环境现状积极扩展发展空间，逐步优化经济活动的市场环境