德国医疗保险概括.docVIP

背景：德国是世界上第一个按照福利国家理论1[1]建立起社会保障制度的国家，1883年6月15日,俾斯麦时期的德国国会通过《工人疾病保险法》,藉此建立起了全球第一个法定社会医疗保险制度。此后,经过(尤其是二战以来的)不断发展完善,形成了以法定疾病保险为主干的,包括医疗保险(含法定、私人疾病保险)、医疗服务和医药提供体系在内的完整、高效的医疗保障体制①(见图1),成为中国等全球80余个国家和地区竞相仿效的对象 主次分明选择自由 德国实施医疗保险制度的主体是法定医疗保险但私人医疗保险也占一定比例。德国就业人员可根据自身的收入和喜好在二者之间自由选择也可在参加法定社会医疗保险的基础上参加私人保险所提供的补偿保险险种。目前法定医疗保险公司共约600余家覆盖近90的德国民众私人保险公司约有53家覆盖了9的德国民众。这反映出德国医疗保险体系既体现法定医疗保险为主同时又满足就业人员按照自己意志自由选择的权利。 (二)公平与效率的相对平衡 德国医疗保险制度的特点还体现在筹资方面讲究公平而在支付方面追求效益的原则。德国法律规定所有参加法定和私人医疗保险的人员都有权拒绝保险公司的任何形式的风险评估任何医疗保险机构都不能在参保人的年龄、性别、身体状况及家庭成员数量方面设限。此外所有参加法定医疗保险的人员其家庭和未成年子女可自动成为被保险人不必额外缴纳保险费就可享受同实际参保人同样的医疗保险待遇。这意味着所有参保人员的权利都是一样的体现了医疗保险的公平性。同时德国医疗保险费用的缴纳是由雇主和雇员双方各承担50(退休后由原雇主承担的部分则改由养老基金承担)医疗保险费一般平均为工资的13.9(2007年)即经济收入是决定参保人缴纳保险费多少的唯一因素它与享受医疗保险的程度毫无关系任何缴纳了占工资一定比例的医疗保险费的参保人员都有同等享受医疗待遇的权利这使医疗保险基金得以在不同人群中实现互助共济的目标从而充分体现社会医疗保险的公平。 在强调公平的前提下德国医疗保险制度也注重效率。德国政府积极鼓励多元竞争和强调自我管理。德国医疗保险制度在自主经营、自我管理和自负盈亏的政策指导下鼓励各医疗保险机构开展竞争使参保人可自由选择参保机构来刺激竞争和削弱法定医疗保险机构的权利自我管理原则体现在各医疗保险机构必须自主经营、自负盈亏政府只有监督的责任并赋予所有参保人监督和管理的责任和权利。因此自我管理的原则能更多考虑相关者的利益直接、清楚地表达对医疗保险的需方要求。 市场和政府的责任明晰 虽然德国政府在医疗保险制度中起到协调各方利益和控制医疗费用的重要作用但对医疗保险管理一直都是采用自主管理、鼓励竞争的模式。强调社会互助政府不参与医疗保险制度的具体事务政府的主要作用就是设计制度和制定相关法律当发生医疗保险纠纷时承担调节及仲裁的责任。德国政府的协调能力使德国医疗保险制度得以顺利的发展和完善。因此德国的医疗保险制度既体现了政府干预又与市场调节相结合的政策取向 德国医疗保险制度的启示 德国医疗保障制度改革的经验对完善我国医疗保障制度有重要启示。 以维护社会公平为目标 我国人口众多不可能完全照搬德国的医保模式但公平应是我国医疗保险制度改革的基本目标。因此我国医疗保险制度要以给全体社会成员提供一定程度的基本医疗保障为起点通过制定非歧视医疗改革政策使符合法律规定的医疗保障对象都可享受相应的医疗保障待遇使每个医疗保险参保人员都能平等享受医疗保障。 (二)逐步引入竞争机制 德国在医疗保险制度方面体现了充分竞争的原则。如在公共医疗保险机构之外引入私人医疗保险机构的竞争使医疗保险制度发挥更大、更有效的作用。目前我国医疗保险行业仅依靠定点医疗机构经办医疗保险已不能适应民众对医疗保险的需求。因此医疗保险制度的改革也应涉及和调整不合理的准入审批制度、基本医疗保险定点制度及收费和税收政策积极鼓励民间资本参与国有医疗机构的产权重组或自由进入各级医疗服务体系提供各种营利性和非营利性的医疗服务从而发挥市场调节医疗资源有效配置的作用。此外我国三大公立医疗保险即城镇居民医保、城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗也应引入竞争机制不再限制参保人员自由的流动各参保人员可根据自己的实际收入水平在各医疗保险体系中进行自由的选择以改变目前医保机构垄断地位而带来低效率的问题。 找准政府的定位 德国的医疗保障既不是传统的官办慈善事业也不是以契约为基础的商业保险而是建立在社会发展和社会公平的基础之上基于人们对平等、幸福、和谐生活的追求和保证全体国民共享经济社会发展成果的举措。德国政府以法律法规为依据在医疗保险制度方面放