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我国当前保险代理人制度存在的问题及改进措施 530004 【摘 要】 【关键词】 【中图分类号】 【文献标识码】 【文章编号】 （一）当前国内代理人制度存在问题分析 公司继续骗。这种行为既败坏了行业的整体形象，又占据了 《中华人民共和国保险法》第一百二十五条规定：“保险 保险代理人的就业资源，货币银行学里面所说的“劣币驱逐 代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并 良币论”，用在当前保险代理人市场亦未尝不贴切。在这种市 在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。” 场环境下，那些想正当从事代理人职业的人要进入市场往往 自1992年美国友邦保险公司引进我国内地之后，我国保险代 就会打退堂鼓了。 理人制度迅速发展。保险代理人作为连接保险公司和投保人 2.保险代理人的薪酬设计不合理 的桥梁，对沟通保险供求、拓展保险业务发挥了重要作用。 保险公司对自己所管理的保险代理人往往不设计底薪， 但我国的保险代理人市场在发展的过程中近几年来也不断暴 按照其保单业务量给予报酬。这种设计笔者个人认为不尽合 理，因为保险代理人去招揽投保人，接触投保人往往需要一 露出各种问题，如保险代理人短期行为、误导行为严重，违 个长期过程，这期间交通成本、交际成本以及代理人本人的 规事件频频发生，代理人队伍脱落率逐渐攀升，投保人利益 衣食住行显然在没有保单前都只能由代理人自己负责，这往 难以保障的等等。 往导致初入行代理人的窘迫，最终迫使那些短期内无法招揽 问题的产生固然与代理人队伍素质不高有一定的关系， 到投保人的保险代理人离开保险市场。这种竞争，看似公平， 但根源还在于制度。我国现行的保险代理人制度是：保险代 实际上却是对那些无经验无社会关系的代理人的一种歧视， 理人与保险公司签订业务代理合同，保险代理人按业绩抽取 让他们一开始就输在起跑线上。调查显示，保险公司第一年 佣金，公司不为其提供底薪，不提供福利和保障。在这种制 的营销员流失率甚至高达 70%～80%。这种无底薪制的薪酬设 度设计下，保险公司与代理人仅仅是一种松散的经济利益关 计显然要付很大责任。 系，委托人无法实现对代理人合理有效的激励和约束，进而 个人代理人管理模式实行佣金制，代理人每卖出一份保 导致代理人偏离委托人的目标，为追求自身利益而产生各种 单，即可拿到一定比例的佣金。而且在前几年时间内将佣金 有损于委托人和投保人利益的行为。 全部提完，提取比例最高是在第一年。这种佣金的计提方式， 归纳起来，当前保险代理人市场所存在的这些问题可以 形成了“有佣金就有服务，没佣金就没服务”，极大地损害了 总结为三个方面原因： 保险公司的形象和信誉。在这种激励制度下，代理人更关心 1.代理人市场的准入机制和退出机制不合理 的是能否拉到保单，至于保单是否适合投保人，保险公司承