消费贷款严守“三大纪律” 别被月供蒙蔽.pptx

结合自身经济条件和消费对象综合考虑消费贷款严守“三大纪律”。 在此次采访调查中记者发现，目前绝大多数家庭对于消费贷款并不陌生，但具体到不同种类贷款需要分别注意的问题却知之甚少。那;么，房贷、车贷以及包括留学、旅行、装修、电子产品等在内的其他消费贷款需要在贷款前厘清哪些注意事项，遵守哪些“纪律”呢？ 消费贷款纪律一：贷款购房应多了解楼盘信息 眼下，绝大多数;百姓购房都需借助房贷，可究竟该如何挑选适宜自己的贷款方式呢？在行业理财师看来，选房贷也有技巧性，应根据年龄等不同条件来酌情选择。 首先，对于年龄在20至29岁的年轻人来说，买房的;首付款主要来源于工资积蓄或向父母亲戚借款。处在事业起步期的他们每月资金大都比较紧张，要尽量选择较长的还款期限，以减少每月的还款额。而那些经常跳槽、收入不稳的年轻人更应充分考虑自己的;还款能力，否则一旦逾期还款，信用不良记录将对以后申请其他贷款或信用卡造成影响。其次，对于30至50岁的社会中坚力量，虽说正处在事业和收入的高峰期，但要面临子女教育、购房、购车、父母;养老等大额支出，因此每月的还款额不宜超过家庭总收入的50%，这样一来等额本息还款法是比较合适的方式。第三，对于年龄在51至60岁的购房者，由于已处于半退休状态，所以购房贷款时首要考;虑的应是利息，不妨采用等额本金还款法。 此外，理财师建议购房者，还应根据个人定位确定还贷方式。譬如对投资客来说，他们大多希望借助银行的力量腾出更多的可支配资金用于投资经营，所以若;有闲置资金可提前归还部分贷款，以减少利息支出。若后期出现支付困难，可申请延长还款期限，减少每月还款额，以增加流动资金。同时，理财师还建议以上各类购房者，在选择贷款方式前可结合个人公;积金多寡，进行组合贷款。 除此之外，购房者在理清各类贷款方式的基础上，还应知晓以下五方面常识：首先，全面了解开发企业诚信度。购房者在与开发企业打交道时，一般都处于相对劣势。因此购;房之初，应对心仪房屋的开发企业诚信做以基本了解。第二，熟悉当地购房政策。譬如在不同城市置业，买房的税金比例、政府补贴、获取预售证的标准都应预先了解清楚。如果选择贷款购房，还需问清当;地的贷款政策，因为不同银行的利率可能存在差距。第三，了解项目背景。一般情况下，楼盘的环境和价格优势最易引起购房者关注，但在下单前，一定要了解清房子本身的合法性、未来区域发展等，切忌;盲目跟风，不要因贪便宜而购买了小产权房。第四，合理估计个人经济实力。务必根据个人经济可承受能力选择相应价位的房屋，以免日后入不敷出。第五，注意购房资金划拨账户。在决定支付购房首付款;时，资金应划拨到房屋所属开发企业账户，而非售楼员等个人账户。 消费贷款纪律二：买车务必谨慎选择贷款途径 近些年，随着汽车行业的飞速发展，各式车贷也成为消费者重点关注的对象。面对;零利息、零担保、零手续费等诱人字眼，不少购车者蜂拥加入了“车贷族”的行列。对此，汽车行业人士提醒，贷款买车一定要结合个人经济情况选择适宜的贷款途径，不能因看到车行推出的零首付或低首;付而冲动购车。记者从本市多家汽车4S店了解到，目前贷款购车主要包括银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款三种方式。 首先，向银行贷款购车虽不限车型但要抵押。据悉，银行车贷与房产按揭贷;款一样，即客户买车时在支付首付款的同时，可直接向银行申请贷款。银行贷款购车的利率，通常在银行基准利率的基础上上浮10%左右。消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型，都可以申;请银行贷款，不过首付需车款的30%，贷款年限一般为3年。 其次，汽车金融公司贷款是指客户在购买指定汽车时，由该品牌汽车金融公司直接向客户发放贷款，虽审批快但利率也相对较高。从目前;来看，大部分汽车4S店都提供汽车金融服务。一般情况下，此种方式无需购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可，审批过程较短。然而，通过汽车金融;贷款，首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年，不用交抵押费，但要求购车者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务。利率相对较高，通常会比银行车贷高出2%。而;且车型方面，汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务。目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务，同时还会提供不同的贷款方式供消费者选择，购车人可根据自身经济状况灵活还贷。 第三，;目前不少银行都推出了信用卡分期购车业务，比如建设银行的“龙卡分期购”、中国银行的“车贷通”、招商银行的“车购易”等，虽然信用卡分期购车受车型限制，但随着银行积极开展此项业务，目前已;基本涵盖众多主流车型，继而成为大众购车的主要贷款方式。据了解，无论是本市还是外地户口，只要个人信用记录良好，都可以申请信用卡分期购车，而且办理手续相对简便、快捷。招商银行工作人员表;示，相较普通车贷动