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* 近因原则就是根据近因的标准在数个原因中判定哪个是近因、哪个是远因的准则；近因原则是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，是确定保险责任的一项基本原则。 * （三）近因的认定与保险责任的确定： 从近因的认定与保险责任的确定来看，有以下四种情形： 1．损失是由单一原因造成的。近因是保险责任，保险公司对损失负责；近因不是保险责任，保险公司则对损失不负责。 2．损失是由多种原因同时发生造成的。如果这些近因都是保险责任，保险公司对损失负责；如果这些近因不是保险责任，保险公司则对损失不负责；如果这些近因中既有保险责任，又有除外责任，就应当按以下办法处理： （1）对各种近因造成的损失可以分别计算的，保险公司只对属于保险责任造成的损失负责。 （2）对各种近因造成的损失难以划分的，保险公司不承担赔付责任；不过在实际工作中，一般由双方协商赔付。（举例说明） 3．损失是由多种原因连续（各原因之间的因果关系没有中断）发生造成的，怎么确定保险责任？ （1）如果这些近因都是保险责任，保险公司对损失负责；如果这些近因不是保险责任，保险公司则对损失不负责； （2）如果这些近因中既有保险责任，又有除外责任，则要看导致这一连串事故的最初的原因是否属于保险责任来决定。（举例说明） 4．损失是由不相关联的、间接发生的多种原因造成的，怎么确定保险责任？ （1）如果这些近因都是保险责任，保险公司对损失负责；如果这些近因不是保险责任，保险公司则对损失不负责； （2）如果这些近因中既有保险责任，又有除外责任，则要看导致损失的最后的近因是否属于保险责任来决定。（举例说明） * * * * * * * 一、保险利益原则 （一）保险利益的含义： ?保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 无保险利益，合同无效。 * （二）保险利益的构成条件： 1.第一必须是合法的利益。如车主对自有车辆、企业法人对其厂房、机器等都具有法律上承认的利益；而凡是违法或损害社会公共利益而产生的利益都是非法利益（如盗窃得来的车辆等），不能作为保险利益。 2.第二必须是可以确定的利益。保险利益必须是已经确定或可以确定的利益，包括现有利益和期待利益；如房主对自有房屋以及预期的房租等。 3.第三必须是经济利益。因为保险承担的赔偿责任是通过货币的方式来实现的，所以，要求投保人对保险标的的利益必须是能够以货币来计算、衡量和估价的利益。在人身保险中，在法定数额内，通过约定一个金额来确定保险利益。 * （三）保险利益原则的含义：1.投保人以对保险标的具有保险利益为前提。2.被保险人不能因保险而得到额外利益。在发生保险事故时，只能是具有保险利益并且是保险合同的主体才具有索赔资格；而且所得到的赔偿或给付不能超过其拥有保险利益的额度（这里可以抵押物保险为例说明）。 * （四）保险利益原则的意义：1.防止赌博行为的发生。 2.防止道德风险的发生。 3.界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额（举例说明）。以保险利益作为保险人承担赔偿或给付责任的最高限额，既能保证被保险人能够获得足够的、充分的补偿，又不会造成被保险人因保险而获得超过其损失的额外利益。所以保险利益原则的规定为保险赔偿的界定提供了科学合理的依据。 * 1.各类保险中保险利益的确定 （1）财产损失保险中保险利益的确定 投保人对拥有所有权、占有权、抵押权、质权、留置权、典权等权利的财产及其有关利益具有保险利益。 例如：公司法定代表人对公司财产具有保险利益；房主对其所有的房屋具有保险利益；财产保管人、货物承运人、承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产具有保险利益；因为抵押是债的一种担保，当债不能得以清偿时，抵押权人有从抵押的财产中优先受偿的权利；所以，抵押权人对抵押物、质权人对质押物、债权人对留置物等具有保险利益；经营者对其合法的预期利益具有保险利益，如利润收入、租金收入、运费收入等。 （2）责任保险中保险利益的确定 投保人与其所应负有的民事损害的经济责任之间的法律关系就构成了责任保险中保险利益。即凡是法律或行政法规所规定的应对他人的财产损失或人身伤亡负有经济赔偿责任者，都可以投保责任保险。 例如：各种固定场所，如旅馆、饭店、影剧院、体育场等场所的所有人、管理人对顾客、观众等人身伤害或财产损失具有保险利益；产品的制造者、销售商、修理商对其制造、销售、修理的产品的用户或消费者等人身伤害或财产损失具有保险利益；各类专业技术人员如医师、药剂师、美容师、会计师、律师、建筑师因疏忽或过失而造成他人财产损失或人身伤亡的经济赔偿责任具有保险利益；雇主对雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担的医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任具有保险利益。 （3）信用保险、保证保险中保险利益的确定 在经济交往中