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农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料 客户融资方案 农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料 ——项目融资方案的编制和技巧 定义： 项目融资方案是指政策性金融机构在客户营销和贷前审查、项目评估、贷后管理以及风险控制过程中根据客户需求和本行信贷政策要求根据沟通结果所编制的以指导整个融资全过程的一个简约文本。 作用： 强化沟通效果 提高工作效率 明确双方责任 节约工作成本 Page 1 培训资料 三要求 七步骤 核心三要求 1、承贷主体要合规 2、项目策划要合理 3、抵押担保要落实 融资方案七步骤 1、项目名称 2、承贷主体 3、建设内容(条件) 4、资金筹措 5、第一还款来源 6、第二还款来源 7、银企合作条件 Page 2 培训资料 Page 3 培训资料 基本原则： 审慎原则 合法原则 创新原则 中国政策性金融业务的特点 政府热点 雪中送炭 规划先行 信用建设 融资推动 政府主导、实体承贷、财政资金和政策性信贷资金合力支农 Page 4 培训资料 融资方案编制内容（一） 承贷主体的选择与判断 1、政府融资平台 2、政府主导的一般类公司 3、市场化的一般类公司 4、其他事业法人 主体判定的核心要点 公司性质 是否实体 现金流 高管人员 信用状况 融资主体是多元化的 Page 5 培训资料 案列一：某国资公司组建 经 营 战 略 信 息 技 术 业 绩 评 估 业 务 流 程 组 织 架 构 环 环 市 场 境 境 业 行 建立健全符合现代企业制度的国有投融资主体 Page6 培训资料 如何把政府主导的一般类公司与地方财政紧密结合的思考 财政出资 资源的注入 转移性资金支付 补贴政策的环境 市场化运营的管理和分配 Page7 培训资料 Page8 培训资料 融资方案编制内容（二） 项目的策划与条件 现金流是可以创造的 不同的项目应按照行业和信贷品种进行包装与策划 Page9 培训资料 信息资本化 资源信息化 资本资产化 资产证券化 证券现金化 “五化” 理论 项目策划的基本方法 项目跟着资源走 案例二：重庆奉节·印象三峡民俗文化村 Page10 培训资料 Page 11 培训资料 对不同项目建设条件的判断 新农村项目 186号文件 1、政府主导及授权 2、明确建设内容的文件 3、土里利用总体规划文件 4、资本金 5、立项审批文件 6、土地审批文件 7、规划许可 8、施工许可 9、拆迁许可 10、项目环境评价 Page 12 培训资料 水利项目 总行试行办法 对不同项目建设条件的判断 1、政府主导及授权 2、明确建设内容的文件 3、水利事业总体规划文件 4、资本金 5、立项审批文件 6、开工许可证 7、水工程建设规划同意书 8、取水许可证 9、洪水影响评价报告 10、水土保持方案 Page13 培训资料 现金流——判定项目的关键 借款人综合收益=自身收益+本级财政补贴收入 项目本身的经营收益、上级补贴收入、其他收益的界定 策划：利用财政资金创造的现金流 资产、资源的资本化 案例三：充分利用财政资金增加企业现金流 储备地预期收益 重庆某国资公司企业现金流的设计思路 项目经营收入 资产出租收益 物业管理收益 专项补贴收入 无形资产运营收益 特许收费收入 Page14 培训资料 Page 15 培训资料 融资方案编制内容（二） 抵押担保的落实 政策性金融机构资产风险识别的评价 抵押担保是要创新的 Page 16 培训资料 关于水资源收费权 关于林权 关于矿产权 关于股权 关于第三方担保 关于无形资产 关于应收账款 可以创新的模式 农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料 客户融资方案