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项目贷款评估.ppt 142页

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项目贷款评估 目 录 1. 项目贷款评估概述 2.项目贷款的条件与程序 3.项目贷款报告的撰写 4.项目贷款评估的主要内容 5.项目贷款的风险控制 (一)项目贷款范畴 1、固定资产贷款(基建、技改、科技开发) 2003年8月,国家发改委《关于近期技术改造投 资管理工作有关问题的通知》(发改办[2003]742号)明确“将技术改造投资管理与基本建设投资管理整合为固定资产投资进行管理”。 2、房地产开发贷款 3、境外筹资转贷款 4、银团贷款 项目贷款范畴 固定资产贷款 提升原有设施技术水平项目 ——如制药企业改造 维持简单再生产项目 ——随着技术进步的加快实际较少 项目贷款范畴 按自偿能力划分 自偿性项目 ——指项目依靠自身投产后产生的现金 流收回投资、偿还融资。 大部分工业、交通类项目 属银行主要投向 项目贷款范畴 2、非自偿性项目 ——项目无法依靠自身投产后产生的现金 流收回投资、偿还融资 3、银行给客户提供的一种公司理财产品 营销优良客户 提供投资咨询 项目建议书阶段 可行性研究阶段 项目评估阶段 (三)贷款项目评估的概念及宗旨 1.概念 贷款项目评估是贷款银行从自身利益出发,以为银行服务为宗旨,在项目可行性研究分析的基础上,对贷款项目的评价和估测。 (1)我国项目评估的历史 (2)贷款项目评估的宗旨:“为贷款银行服务” (3)贷款项目评估与可行性研究的异同 二、基本条件与主要内容 项目评估对象 归纳起来,项目评估是对以下三个方面评估: (1)借款人或者项目发起人、项目投资人,以及项目主要关系人的资信分析; (2)项目分析(项目概况、产品及市场分析、投资估算与融资方案评估、财务效益评估、不确定性分析); (3)银行相关效益与风险评估。 三、借款人分析 借款人分为既有法人和新设法人。既有法人是指已存在的企事业单位,新设法人是指为项目建设而新组建的项目法人。特殊行业项目贷款可由具有借款资格的行业主管部门或由其授权具有贷款卡的事业法人作为借款人。 关注点: (1)主要对借款人的基本情况、资本结构、组织架构、领导者素质、融资情况及资信状况、经营状况及财务状况等方面进行分析; (2)对主要投资人的基本情况、领导班子构成、经营业绩、管理水平等方面进行评价; (3)如项目参与人(包括项目主办人、股本投资人、借款人、贷款人、担保人等)在投资协议或其它有关合同中对项目管理、技术或销售等事项作出承诺,应评估其履行能力; (4)所有项目均须对项目各相关人之间的产权及其它关联关系进行调查,必要时应绘图说明。 (3)贷款项目评估与可行性研究的异同 联系 两者同处于项目投资的前期 两者的基本原理、内容和方法是一致的 区别 时间阶段不同 执行主体不同 报告作用不同 论证角度不同 (四)贷款项目评估的原则与依据 原则 独立、客观 、公正原则 评估规范化原则:程序规范、方法规范 指标参数统一原则 评估依据 贷款项目评估的必备文件 贷款项目财务资料 与项目有关的国家宏观行业信息 贷款项目评估的必备文件 项目建议书及批准文件 项目可行性研究报告及批复文件 其他必备文件 项目周期 项目设想 项目初选 项目准备 项目评价与总结 项目投产与经营 项目评估与决策 项目实施与监督 我国项目投资决策程序 项目建议书 批准 立项(批复) 可行性研究 可研(批复) 项目评估 决策投资 出资(承诺) 施工设计 (批复) 开工许可 (批复) 房地产项目(合法性) 立项批复 可行性研究报告批复 土地出让(转让)合同 土地出让金缴纳凭证 国有土地使用证 建设用地规划许可证

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