产品解读及销售指引.ppt

一、投保范围 五人以上特定团体成员可以作为被保险人 参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75％以上（含75%） 家庭投保须提供证明家庭关系的相关材料：如户口本、结婚证、出生证等 二、保险责任开始 　本合同自本公司同意承保、收取首期保险费的次日起开始生效，本公司签发保险单作为承保的凭证 三、年金开始领取日 年金开始领取日为被保险人法定退休年龄的生日。被保险人可以申请提前或延迟开始领取年金，被保险人提前开始领取年金的，应符合国家法律、法规和保险监管机构的有关规定。 四、 账户红利　 本合同项下的账户有权参与本公司分红保险业务的红利分配。在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，向上一会计年度末有效的账户派发红利。 本合同项下账户的红利将分别划入相应账户，成为相应账户资金余额的一部分。 五、 管理费 一、本公司从投保人和被保险人每次交纳的保险费中，按一定比例提取管理费。管理费提取比例由投保人在投保时与本公司协商确定。 二、本公司于每个会计年度末，分别从公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户平均资金余额的一定比例提取管理费，管理费提取比例由投保人在投保时与本公司协商确定。　 五、 管理费 永泰A管理费的提取方式有利于提升团险产品的持续创费能力，提高销售人员的收入，希望分公司在宣传新产品时对产品的管理费提取方式和费率进行引导。 管理费提取方式争取采用管理费后提方式或前提与后提相结合 管理费比例： 1、家庭保单按前提不低于2%，后提不低于0.8%。 2、团体保单按前提不低于1%，后提不低于0.5%。 3、若前提与后提管理费相结合，则按上述比例折半。 4、低于以上标准须向省公司团险销售部请示。 为鼓励业务员采用管理费后提方式，业务员的首年手续费最好在保单生效时支付，后期手续费可在会计年度末提取管理费后支付 六、保险责任 （一）一次性领取 （二）分次领取 （三）转换为按年（或按月）领取的年金 六、保险责任 永泰A没有确定的年金转换表，目前可与《国寿年金转换条款》配套使用，如年金转换条款发生变化，则相应年金类型和费率会发生变化。 若有客户需要确定年金领取标准（如失地农民养老保险），则需要以永泰03版来设计方案，具体方案须上报省公司。 七、留存账户 被保险人离职时，若个人账户“个人交费”部分资金余额和个人账户“单位交费”部分资金余额中权益归属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，经被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以将前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。 留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效 七、留存账户 申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低于一定限额 ，总部确定的参考限额为5,000元 ，该金额为参数形式。 对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个人的权利义务 续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为2,000元 ，该金额为参数形式 红利分配比例统一为70% 管理费提取方式与原保险合同一致 管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。总部确定的参考限额，管理费先提方式下为4%；管理费后提方式下为2%，该比例为参数形式，各分公司可根据实际情况调整（省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）。 按会计年度打印、寄送《分红保险红利通知书》和《个人账户年度对账单》 申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单执行 八、保险金申请与给付 一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金： （一）投保人证明或其他保险凭证； （二）受益人户籍证明与身份证件； （三）公安部门或二级以上（含二级）医院出具的被保险人身故证明书； （四）被保险人户籍注销证明； （五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明和资料： （一）投保人证明或其他保险凭证； （二）被保险人的户籍证明与身份证件。 三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 九、部分提取账户资金处理 一、投保人于本合同生效的第二个会计年度及以后，可以书面通知本公司要求提取投保人公共账户资金或个人账户“单位交费”部分的资金，但提取的金额不得超过相应账户资金余额的10%，本公司将提取的资金以转账方式退还