我国农村养老保险中存在的问题.docVIP

我国农村养老保险中存在的问题： 社会保障面过小，导致农村社会养老保险缺乏社会保障应有的社会性。 2.保障水平低，不可能达到满足农村老年人基本生活的社会养老保险的根本目的。 3.国家在农村社会保险中的责任轻，导致目前农村养老保障很难称为社会保险。 4.基金保值增值困难，导致农村社会养老保险的参保率下降。 5.农村养老保险制度内在的制度缺陷主要体现在： （1）目前的农村养老保险制度是“保富不保穷”。 （2）目前农村养老保险很大程度上是一种商业保险。 （3）具有商业保险特征的农村社会养老保险制度却没有商业保险运作的机制。 （4）预筹积累为特征的储蓄型保险制度导致养老基金互济性差。 （5）保费筹资来源不稳定，社会养老缺乏充足可靠的资金保障。 （6）保费投资形式单一，缺乏增值的有效途径。 6.法律支持不足，农民投保积极性不高。在这方面中国没有统一的法律条文，各地 农村社会养老保险办法基本上都是在民政部颁布的。 具体讲解： 制度缺陷方面：1 、目前的农村养老保险制度是“保富不保穷”。穷人不能从在农村养老保险制度中受益，这无疑违背了社会保险制度的最根本原则。《县级农村社会养老保险基本方案》规定，“凡达到了全国和全省农民人均收入的农村居民，必须坚持养老保险；凡是已经解决温饱，且基层组织较为健全的地方，坚持政府积极支持引导和群体自愿参加相结合；凡是温饱问题没有解决的地方，暂缓开展这项工作。”我国目前开展养老保参加养老保险的群体基本上是较为富裕的农民，而经济不发达的落后地区，农民的养老保障不能从社会保险制度中获益。 2 、目前农村养老保险很大程度上是一种商业保险。尽管农村社会养老保险制度坚持以“个人交纳为主、集体补助为辅，国家予以政策扶持”为基本筹资原则，但大部分地区农民参加 养老保险实际上是个人交费、自愿参加，并无任何补助和补贴。因此，现行农村社会养老保险制度实际上具有储蓄性商业养老金计划的特征。按照国内外社会保险理论的共识，基本社会保险与商业保险的根本区别主要体现在强制性和再分配两个方面，再分配因素中不但包括收入群体之间的再分配，而且包括政府在其间对低收入者的转移支付分配部分。目前的农村养老保险制度实际上是商业保险制度的运作和体现。这就使得这种农村“社会”保障失去了本来的意义。 3 、具有商业保险特征的农村社会养老保险制度却没有商业保险运作的机制。商业保险从保费的收取、保险金额的确定、保险资金的管理与营运、保险投资的多元化选择及其风险控制、偿付能力监管等方面都具有较成熟而稳健的制度安排。而目前的农村养老保险基金管理与营运，在相当部分地区没有专门的机构进行管理，养老基金管理人才缺乏与监管制度缺失，基金投资主要是购买国家财政发行的高利率债券和存人银行，而在目前低利率的背景下，其保值增值受到约束，加之一些地区养老基金的挪用，客观上导致目前农村养老保险基金管理风险难以得到有效控制。 4 、预筹积累为特征的储蓄型保险制度导致养老基金互济性差。现行的农村社会养老保险的 投保对象平等享受集体补助。与城镇养老保险相比，最大的区别在于其并不具有互济性。它没有城镇养老保险中的社会统筹部分，即如果个人交纳保险费越多，集体补助也越多，个人账户积累资金也越多，未来领取的养老金就越高。因此，要在一个县的范围内把养老负担在 不同年龄层次的人口中分摊开来就颇有难度，这就使保险系统内的互补和互济性很差。从这个意义上说，农村养老保险并不完全具有通过国民收人再分配来实施社会保障的功能。 5、保费筹资来源不稳定，社会养老缺乏充足可靠的资金保障。由于大多数集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大多数普通农民得不到任何补贴。由于农产品需求弹性小，农业收益水平逐步降低，再加上粮食流通体制改革，按保护价敞开收购余粮的政策没有全面落实，出现了农民收入增长缓慢的现象。因此，许多农民再生产资金不足，根本没有钱参加养老保险。为缓解生产和生活不足，相当一部分参加保险的人也被迫退出保险。在这种情况下，如何使个人继续投保，就成为当前农村养老保险制度急需解决的问题。农村经济积累不足，也影响养老保险基金的筹集。从实践中看，政策规定的集体补助农民养老保险费构想在许多地方很难兑现。当今农村集体积累基金主要来源于乡(镇)、村办企业的创收，而近年来，多数农村集体经济几乎停滞，难以拨出专款来补充农民养老保险，这就导致农民养老保险基金账户出现“空账”。集体经济的不景气，也使国家通过对乡镇企业支付集体补助予以税前列支这一优惠政策成为一句空话。 （6）保费投资形式单一，缺乏增值的有效途径。随着农村养老保险业的发展，资金积累越来越多，当前以县为单位的分散管理形式不仅增加了基金被挤占挪用的风险，而且由于投资形式单一，缺乏保值增值的有效途径，特别是难以抵御通货膨胀的侵蚀，难以保证养老保险基金不“缩水”，削弱了未来保障能力。