王晓丽家庭财务状况分析.docVIP

王晓丽家庭财务状况的分析： 目前该家庭的主要资产过度偏重于房产，固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%，该家庭房产价值385万，房贷月还款8800元以及孩子学费等月支出达到12000元，而且王晓丽丈夫生病需要约50万的治疗费用及未来孩子的择校10万元及补习班费用年支出5万等，从目前的资产状况来看，需要调整家庭资产配置结构，要实现家庭理财目标必须增加家庭紧急备用金，保险等，建立家庭防火墙。 。 对王晓丽一家的风险属性评估 客观风险承受能力测试表 分数 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 年龄 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37.00 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8.00 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6.00 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 6.00 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6.00 投资知识 有专业证照 财金科系毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4.00 总分 　 　 　 　 　 67.00 主观风险承受态度测试表 分数 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 对本金损失的容忍程度 总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分 38.00 首要考虑因素 短期价差 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 2.00 过去投资绩效 只赚不赔 赚多赔少 损益两平 赚少赔多 只赔不赚 4.00 赔钱心理状态 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成寐 6.00 目前主要投资 期货 股票 房地产 债券 存款 6.00 未来希望避免投资的工具 无 期货 股票 房地产 债券 4.00 总分 　 　 　 　 　 60.00 经判断该家庭具有中等风险承担能力，但考虑到王晓丽老公患有重大疾病还是以稳健型产品为主。 第一，在家庭的3套房产中卖掉70平米100万市值的房子，虽然月租金有3000元，但收益率不高，只有3.6%。另一套老人居住房于王晓丽夫妻在同一小区互相照顾比较方便所以保留。之前所购买的股票和基金建议听取先生建议继续持有。在投资规划前要增加家庭的生活保障资金，即紧急储备金，一般为家庭6至12个月的家庭支出，含其丈夫的治疗及孩子的教育支出，20万左右，可以放在活期和货币基金上。卖房所得款中可以用30万提前还清房贷，减少家庭月支出。 第二，建立了家庭的紧急储备金后，还应建立各种保险保障，从而为家庭的规划做第二道防火墙。王晓丽夫妇虽然有基本医保，但是不够应对重大疾病住院及身故的风险的，可以考虑用交银康联重大疾病及附加住院医疗保险，夫妻互为被保险人，2人年缴4万元，10年缴费期，保额100万，为家庭配备医疗身故保险。（综合考虑未来家庭收入中断的风险）。 第三，长期投资，筹备未来资金。（1）孩子教育金的储备也是家庭支出的刚性需求，应从稳健角度来考虑，主要投资于银行理财，货币基金及债券和通过保险产品解决。可以从卖房的现金中拿出30万买稳健型的债券，目前在降息通道，债券可以选择工银或交银债券，年化收益6%-10%，3年债券收益大概9万，可以解决孩子的3年的书本和课外辅导费用。孩子初中高等的择校费可以通过保险产品实现，每年强制储蓄2万元，连续缴5年，平均回报率4%左右，紧急用钱也可以保单质押，以孩子父亲的名义投保（考虑该父亲有重大疾病，特殊情况如病故可以保费豁免）为孩子择校费做准备。（2）夫妻双方的养老金：以王晓丽55岁退休来计算，现在38岁，17年后将面临退休，因此投资时间可以长达17年，每月可以节俭支出，每月结余出1000元，进行股票型基金的定投，长期投资有望可以获得一个比较高的收益。如果想获得更多的养老金来让晚年过上富足的生活，就需要承担一定的风险，以组合投资的方式来储备养老金。 1、本理财案例仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 2、本理财案例能够协助您全面了解自己的财务状况，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 3、建议您定期检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。