第7章人身保险2010.ppt

责任准备金的计算 责任准备金是保险公司为将来发生的债务提存的资金 自然保费的定义 某年龄自然保费 ＝保额×此年龄死亡率 /（1＋利率） 过去法和未来法 终值 现值 第三节 人身意外伤害保险 1、伤害的三要素 致害物(外来的) 侵害对象 侵害事实 2、意外的含义 没有预见 违背主观意愿 一、意外伤害保险的定义 定 义：保险期限内,以被保险人因遭受意外伤害造成身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 1、有意外发生。 2、有死亡和残疾的结果。 3、意外和死亡之间存在必然联系。 二、意外伤害保险的特征 只保意外所致的死亡和残疾 费率与职业有关 不需体检 保险期限短 死亡（定额给付）、残疾（按比例给付） 准备金按非寿险方式计算 （保费比例） 三、意外伤害险保障范围 不可保意外：犯罪活动、寻衅斗殴、吸食毒品、自杀等。 特约可保意外：战争、剧烈运动、核辐射、医疗事故 一般可保意外：其他 四、人身意外伤害保险主要内容 （一）保险责任 责任期限：遭受意外伤害之日起的一定时期 （人身意外伤害保险和健康保险特有） 保险责任构成条件： 1、被保险人遭受意外伤害。 2、被保险人（责任期限内）死亡或残疾。 3、意外伤害是死亡和残疾的直接原因或近因。 （二）给付方式（残疾保险金=保险金额*残疾程度百分率） 注：意外伤害按比例给付，累计不超过100% 五、意外伤害险的分类 按保险期限： 一年期 极短期 多年期 按险种结构： 单纯 附加 按实施方式： 自愿意外伤害保险 强制意外伤害保险 按保险危险： 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 第四节 健康保险 经营风险高（伤病风险） 费率影响因素多 保险期限短 保险金给付：费用型健康保险适用补偿原则，定额给付型健康保险不适用补偿原则 成本分摊 条款复杂（无须指定受益人） 除外责任（战争、自杀等） 一、定义: 以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。 二、特征 三、健康保险的种类 （一）医疗保险 普通医疗保险(适用一般公众) 住院保险 手术保险 综合医疗保险(常见于团险) 1、按保障范围不同 2、按保险金的给付性质 费用补偿型医疗保险 定额给付医疗保险 医疗保险常用条款 免赔额条款(主要特征) 比例给付条款 给付限额条款 (二)疾病保险 1、基本特点: 确诊后立即一次性支付 个人可任意选择、单独投保 规定观察期（180天） 提供较高的保障 保险期限较长 2、重大疾病保险 定期重大疾病保险 终身重大疾病保险 提前给付型重大疾病 附加给付型重大疾病(生存期间) 独立主险型重大疾病 按比例给付型重大疾病 回购式选择型重大疾病 按保险期间分 按保险金给付形态 （三）失能收入损失保险 补偿因意外伤害或疾病造成的收入损失 按周或按月给付（有最高限额） 给付期限 免责期间（独有） 残疾的定义：由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。 注：我国采用列举式全残。 （四）护理保险 长期护理保险特点： 保费：平准式 有豁免保费保障 保证续保 不丧失价值（具有现金价值） 内容回顾 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 人身意外伤害保险 第四节 健康保险 投资连结保险死亡给付额设计： A方式：给付保险金额和投资账户价值大者 B方式：给付保险金额和投资账户价值之和 投资帐户价值 净风险保额 净风险保额 现金价值 死亡保险金额 不变 死亡保险金额 投资帐户价值 被保险人 险种 保险金给付情况 1人 个人年金 生存给付 2人以上 联合年金 1人死亡，停止给付 最后生存者年金 最后1人死亡，停止给付 联合及生存者年金 最后1人死亡，停止给付 （1人死亡即调整金额） 返回 万能保险特征： A方式 均衡死亡给付 B方式 均衡风险净值 现金价值 最低净风险保额 净风险保额 现金价值 死亡给付额 现金价值 死亡给付额 固定 均衡 人 身 保 险 第七章 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 人身意外伤害保险 第四节 健康保险 一、人身保险的含义 保险标的：人的寿命和身体 保险责任：生、老、病、死、残和期满 第一节 人身保险概述 二、人身保险的特征 人身险风险相对稳定(死亡率、巨灾风险少) 保险标的特殊，价值无法衡量（标准体、次标准体） 保险利益特殊（量--债权、债务关系） 保险金额双方约定确立 保险合同性质特殊（定额给付性合同） 保险合同储蓄性 保