第十二讲保险合同.ppt

（2）内容不同。保险合同以保险权利义务为内容，由于保险危险发生的偶然性，故保险人的主要义务也具有不确定性，故其权利义务不完全对等。一般合同的权利义务是对等的。 （3）客体不同。保险合同的客体为保险利益即财产及其利益和人身。而一般合同的客体一般为财产及其利益。 （二）特征 1、保险合同具有一般合同的特征： 1）射幸合同 2）双务合同 3）有偿合同 4）格式合同 5）继续性合同 6）非要式合同 7）非要物合同 二、保险合同的分类 A、以保险标的的性质为标准 三、保险合同的主体 (一) 保险合同的当事人 1、保险人。指与投保人订立保险合同。并承担索赔或给付保险金责任的保险公司。 2、投保人：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费义务的人。 (二)保险合同的关系人 1、被保险人： 受保险合同保障的人是以其财产寿命或身体为保险标的，在保险事故发生时享有赔偿或给付保险金请求权的人。 2、受益人 指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的，在保险事故发生时享有保险金请求权的人，被保险人与投保人都可以成为受益人。 特征： 1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 2）被保险人是享有赔偿请求权的人 3）被保险人可以是投保人，也可以是第三人 4）被保险人的资格通常没有严格的限制 受益人的特征 1、享有保险金请求权 2、由被保险人或者投保人指定 3、可以与投保人、被保险人身份合一 4、不受行为能力以及保险利益的限制1 注意:1、受益人的受益权具有排他性，其他人是不能剥夺、分享受益人的受益权； 2、受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务。 第三十九条　人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。　　投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。　　被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人 四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产 （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 (三) 保险人的辅助人 1、保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 2、保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 3、保险公证人：独立于保险人与被保险人的身份凭借丰富的专业知识和技术，本着客观和公正的态度，向保险人或被保险人收取费用，办理保险标的勘察鉴定 评估 索赔理算并给予证明的人。 第117条　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。　　 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 第118条 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 四、保险合同的订立 (一) 投保:投保人提出保险请求，简称投保。投保又是投保人单方的意思表示，非经保险人接受，不产生保险的效力。 投保人向保险人索取并如实填具保单如实回答保险人所须了解的重要事项，认可保险人规定的保险费率和相应的保险条款后，将投保单交付于保险人，构成投保，即产生合同要约的效力。 (二) 承保 保险人承诺投保人的保险要约的行为保险人收到投保人填具的投保单后，经必要的审核与投保人协商保险条件，在投保单上签字盖章就构成承诺。 多数保险合同订立以投保单、保险单或者其他保险凭证为必要形式。 投保单，又称投保书或要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的要约。 保险单，通常简称保单，是投保人与保险人就保险合同条款达成一致后，保险人向投保人签发的证明保险合同成立的正式的书面凭证。 1)违约责任是指保险合同当事人因过错致使合同不能履行或者不能完全履行时，基于法律规定或合同约定所必须承担的法律后果。 2)争议处理是指保险合同发生纠纷后的解决方式。保险合同订立以后，双方当事人在履行合同过程中，围绕理赔、追偿、缴费以及责任归属等问题容易产生争议。因此，采用适当的方式公平合理地处理保险纠纷，直接影响到双方的权益。 对保险业务中发生的争议，可采取和解、调解、仲裁和诉讼四种方式来处理 。 保险合同发生争议的，应首先通过友好协商解决。协商不成时，再考虑通过仲裁、诉讼