第3篇 人身保险产品定价原理.pptVIP

一、责任准备金 责任准备金：指保险人为了平衡未来将发生的债务而提存的款项，是保险人所欠被保险人的债务。 未来会发生的债务包括：保险金的支付，保险合同解约的退保金，以及保险人停止营业时将合同转移给其他保险人所需的再保费。 责任准备金就是保险人为了负起保险合同上的责任而提存的款额。 责任准备金图解 0 t 未来 责任 未来 收入 w 未来 责任 未来 收入 差值 责任准备金 仍在保障范围内的被保险人数 差值 责任准备金 对每位仍在保障范围内的被保险人的未尽责任现值 ＝ ＝ 一、责任准备金 （一）责任准备金评估的方法 （二）影响责任准备金计算的假设 （一）责任准备金评估的方法 准备金评估方法：计算保单准备金金额的方法。 在保单期间内，保险公司的总体盈亏与准备金评估无关，但准备金评估方法可以影响产品的盈利模式，包括各年的利润情况。 （一）责任准备金评估的方法 1.毛保费和纯保费法 毛保费评估法：在准备金评估中考虑了和产品有关的营运费用或附加费用的准备金评估法。——毛保费准备金 加拿大、澳大利亚、法国等 纯保费评估法：在准备金评估中忽略了和产品有关的营运费用或附加费用的准备金评估法。——纯保费准备金 用此评估方法计算偿付能力准备金的主要是美国、中国 （一）责任准备金评估的方法 2.修正制——修正责任准备金 修正责任准备金的产生 如果不考虑费用责任准备金的因素，始终以净保费责任准备金为准计