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非法集资重点问题解读 一、非法集资界定标准和涉及罪名 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，主要涉及《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪、第192条集资诈骗罪、第160条欺诈发行股票、债券罪；第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪、第225条非法经营罪等罪名。 二、非法集资的社会危害和风险承担 非法集资活动具有很大的社会危害性。一是使参与人遭受经济损失；二是严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险；三是容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。 根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。 三、近年来非法集资案件高发的主要原因 一是受国际金融危机等多种因素的影响，国内经济下行压力较大，企业生产经营困难增多，一些企业前期通过非法集资来维持企业正常运转,一旦资金链断裂非法集资风险就随之暴露。另一方面，民间投资热情高涨，正规金融服务需进一步加强，加之银行存款收益较低、股市剧烈震荡等，难以满足民众投资需求，客观上为非法集资活动提供生存空间。 二是非法集资犯罪手段不断升级，欺骗诱导性不断增强。当前，犯罪分子往往假意迎合社会公众对个人资产保值增值需求，包装推出“投资理财”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的理财产品，并承诺各种形式的高收益、高回报，通过各类广告大肆宣传造势，投资者辨别难度加大。 三是在当前全面深化改革的大背景下，市场活力进一步激发，民间投融资活动积极活跃，但一些领域法律制度还有待完善，一些行业的监管还有待于加强，投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域监管规则不够明确、不够完善，极易被不法分子利用、打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，进行非法集资。 四是很多群众不了解非法集资相关法律政策知识，不能区分什么是“合法”、什么是“非法”，容易堕入非法集资的陷阱；一些人缺乏成熟的金融风险防范意识，只看到宣传的高额收益，却忽视了潜在的巨大风险，甚至投机心理强烈，心存侥幸，觉得自己不是最后一棒就行，结果深陷泥潭，受骗上当。 四、非法集资的常见手段 1、承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。 2、编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。 3、以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在大的电视台、广播、报纸上发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。 4、利用亲情诱骗 有的不法分子利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。 五、当前高发领域非法集资的特点 （一）民间投融资中介机构非法集资特点 一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。 （二）网络借贷机构非法集资特点 一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发