互联网金融背景下银行网点转型方向及策略.doc 5页

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  • 2017-06-10 发布

互联网金融背景下银行网点转型方向及策略.doc

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    互联网金融背景下银行网点转型方向及策略

    互联网金融背景下银行网点转型方向及策略   摘 要:随着互联网金融的到来、移动智能设备的普及,客户的金融消费模式发生巨大变化,银行传统的物理网点不再是银行服务客户的唯一渠道,也不能满足客户日益综合化的金融服务需求,所以,物理网点如何转型、提升其竞争力,就显得尤为迫切。因此,分析互联网金融冲击下传统物理网点转型的要素,并结合国内实体网点转型经验,提出了转型方向和策略 关键词:网点转型方向策略;互联网 中图分类号:F830. 41 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2016)26-0101-03 营业网点是银行的基本经营单元,是主阵地、主营销窗口。随着互联网金融的快速发展,传统的物理网点支付结算、理财融资等功能受到了挑战,各家银行结合实际开始了新一轮的网点转型工作。当前,探索网点智能化建设策略,提升网点创新、服务、技术和营销能力具有重要意义 一、网点转型的驱动因素 伴随着经济转型和互联网金融的蓬勃发展,商业银行面临着错综复杂的新形势。对商业银行基层网点来说,新的形势包括内外两个方面。外部经营环境和以前大不一样,新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验。内部经营条件随着外部经营环境的变化而变化,对网点经营提出了新条件、新标准、新要求。内外严峻的新形势,给网点带来了新挑战 (一)外部驱动因素 商业银行网点面临着日益复杂的外部新形势,其经营环境经历着不可逆转的变革,其经营主体经受着前所未有的挑战。这些错综复杂严峻的外部因素主要集中表现在以下方面 1.新常态经济出现 我国目前经济运行正告别以高增长、高投资、高出口、高污染与高能耗为特征的“旧常态”,开始步入新的一轮改革调整发展的“新常态”。新常态下经济最主要特点为速度“下台阶”、效益“上台阶”,增长动力实现转换,经济结构实现再平衡。经济决定金融,新常态经济对金融必定发生重大的影响。新常态对基层网点的影响主要体现在三个方面。第一,经济速度减缓带来客户群体的改变,业务发展受影响;第二,产业结构调整带来风险控制的改变,资产质量受影响;第三,推进利率市场化盈利空间带来的改变,经营成果受影响 2.监管政策的调整 由于宏观经济的变化,监管部门监管的理念、标准、力度、重点也会随形势的变化作一些调整。对网点经营的影响主要表现在:监管标准趋严,网点合规经营的要求更高;监管力度加重,网点违规经营成本更大;准入监管从简,网点同业竞争程度更胜;监管业务变细,网点产品组合自我创新的更难 3.同业竞争的加剧 经济调整减速降温会带来业务规模相对缩小。在市场总量相对萎缩的情况下,基层网点的同业竞争必然会加剧。一是竞争程度激烈,网点为了完成上级下达的目标任务实现自身的生存,不论是竞争的形式,还是竞争内容都会比过去更激烈。二是竞争范围更广泛,从过去的存贷款竞争到客户竞争,从渠道竞争到科技力量的竞争,竞争无处不在。这给网点业务的推进增添了比以往更大的难度 4.客户偏好的变化 新形势客户金融消费偏好发生着巨大的变化,深刻影响着商业银行网点的经营。这些变化突出表现在,一是客户结构正在改变,差异性需求日渐显现。中老年客户习惯于传统的银行服务方式,年轻客户希望有更多的自主选择权,对服务的便捷性、易用性提出了更高的要求。二是客户消费行为正在改变,金融消费多元化倾向日益突出。仅满足于存取款业务的客户少之有少。客户更加再意用户体验,随着互联网金融的发展,网点功能将发生重大转变,成为用户体验的场所和产品陈列的橱窗。三是客户对银行服务的要求正在改变,银行改进服务的压力日显迫切 5.互联网金融的冲击 关于互联网金融方兴未艾、蓬勃发展给传统金融带来的冲击和影响,报刊、杂志有太多的论述。但对商业银行的基层网点而言,其冲击和影响主要集中在模式和客户上。具体表现为,模式颠覆,虚拟渠道打破传统壁垒;客户争抢,便捷服务挖走长尾客户;产品创新,体验和收益动摇客户基础。让基层员工切身感受到的就是营业大堂内客户流减少,客户存款向支付宝、余额宝转划的现象日益明显 (二)内部驱动因素 除了复杂严峻的外部形势迫使商业银行网点转型外,银行自身内部存在困境也提出了强烈的转型要求。这些亟待突破的内因主要有以下方面 1.网点规模偏小,竞争力有待提升 商业银行的基层网点过去大多是储蓄所,后来转为分理处,继而升格为二级支行。虽然,成为了支行,但其人员结构、业务功能、经营规模并没有实质性的提高,经营规模依然偏小,且未实现真正意义上的综合经营,直接影响网点的市场竞争力 2.客户基础薄弱,营销力有待加强 由于商?I银行实行的是部门营销负责制,条线分明,做存款的只管存款,做贷款的只负责放贷,综合营销协调能力不足,不能全方位多层次满足客户的需求,造成部分客户分流,特

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    • 内容提供方:linsspace
    • 审核时间:2017-06-10
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