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保险需求诊断的寿险计算方法 董先生的已有资源 1246000 其他 董太太的年收入×职业年限 30000 ×26=780000 董太太的社保收入×退休年限 12000×23=276000 董先生的已有寿险保单 190000 * 保险需求诊断的寿险计算方法 董先生的寿险保障缺口 = 董先生的寿险保障需求 - 董先生的已有资源 288000 = 1534000 - 1246000 * 案例演示 寿险保障缺口的分析计算 健康保障缺口的分析计算 养老保障缺口的分析计算 * 健康保障缺口分析-计算保障缺口 住院每日保障缺口 60元/天 住院每日总需求 200元/天 － 已有医疗保障 140元/天 = 重大疾病保障缺口 85000元 重大疾病保障总需求 250000元 － 已有重大疾病保障 165000元 = * 案例演示 寿险保障缺口的分析计算 健康保障缺口的分析计算 养老保障缺口的分析计算 * 养老保障缺口 80000元 养老需求 20000 ×16= 320000元 — 养老已有收入 15000 ×16= 240000元 = 养老保障缺口分析—计算保障缺口 * 家庭保险需求诊断实务篇之五 总 结 * 个人理财的基本流程 鉴定需求 评估现状 设定目标 目标的特点： 1、可达成 2、可衡量（具体） 3、阶段性（时间概念） * 保险需求诊断的3大块 保险需求诊断 寿险规划 健康险规划 养老规划 对 抗 降 低 照 顾 死亡风险 疾病风险 养老风险 客户面临的风险 * 排定优先顺序 我哪有这么 多钱买保险？ 我哪有这么 多钱买保险？ 家庭经济状况 财务承受能力 量力而行确定 保费 * 三步成书 《保险需求诊断书》 保险套餐设计 保险产品建议书 保险产品建议书 * 如果一个人会投资，可能会让他一时拥有很多钱 但如果一个人会理财，可能会让他一辈子都拥有很多钱 家庭综合理财保障计划书 客户姓名：董振华先生 21世纪的中国 ——跨入家庭理财新时代 * 让爱没有缺口——董先生已有保障统计情况 保障类型 险种 保额（元） 保险费 缴费期 生效时间 投资 储蓄 养老 社保 健康保障 重大疾 病 康宁终身 60000 2190 20年 2007.4.29 住院医 疗 社保 安全保障 终身保障 康宁终身 30000 20年 意外伤害 国寿意外伤害 100000 年交 意外医疗 无 * 缺口分析： 从以上表中可以看出，董先生有很好的风险意识，并采取了一定的解决办法，但已有保障份额有一定缺口，主要表现在： 1、欠缺最基本的意外医疗保障。 2、重大疾病虽然比较充分，但基本上都是社保报销保险，应增加确诊给付型的商业重大疾病保障；另外增加住院补贴型保险。 3、身价保障有较大缺口，同时养老保障应增加。 保险是要解决那些经常发生的风险给我们的生活带来的不便！充足而且全面的保障是每个人生活无忧的前提和保证！ 项目 总需求（元） 已有资源（元） 缺口（元） 寿险 1534000 1246000 288000 健康 重大疾病 250000 165000 85000 住院医疗 200元/天 140元/天 60元/天 养老 320000 240000 80000 * 根据以上家庭保障缺口，特为董先生的保障体系作如下补充 险种名称 交费方式 领取及保障期限 保额 首期保费 国寿个人养老年金保险（分红型） 20年交 60岁 5460元 3000元 国寿康恒重大疾病保险 30年交 至终身 100000元 3000元 国寿相知卡 年交 每年 168000元 200元 国寿住院津贴保险 年交 每年 39400元 160元 利益分析 养老金：1、60岁开始领取养老金每年保底领取5460元，累计红利42512元或转化为年领养老金，转化后每年可多领2427元，合计领取7887元，且领取时间最少保证10年，直至终身。 2、60周岁一次性领取养老金=固定养老金88590+红利（中档）=131102元 最高身价保障： 个人养老保障88590+大病保障100000+意外伤害80000=268590元 健康保障：终身享受29种重疾保障达100000元 住院津贴：每日住院津贴50元（癌症80元） ×180天/年 每年手术津贴500—5000元。手术麻醉意外津贴200