财务公司电子商业汇票培训.ppt

目 录 票据是依法发行的，由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。 电子商业汇票是指出票人根据相关法律法规，依托人民银行电子商业汇票系统（ECDS），以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的电子票据。 电子商业汇票结算 2016年6月 2 电子商业汇票定义、发展大事记 3 电票和纸票的区别、电票的优势 4 电子商业汇票系统（ECDS） 5 电子商业汇票结算流程 1 票据的定义、分类和作用 6 财务公司票据业务发展 1 票据的定义、分类和作用 支 票 汇 票 本 票 商业汇票 银行汇票 商业承兑汇票 银行承兑汇票 1 票据的定义、分类和作用 1 票据的定义、分类和作用 支付结算 获取融资 政策工具 2 电子商业汇票定义、发展大事记 2009年10月28日： 电子商业汇票系统上线；成功签发第一张电子商业汇票、 第一张财务公司承兑的电子商业汇票。 2010年6月：电子商业汇票系统接入机构达316家，其中商业银行246家，财务公司70家。 2015年6月：电票对纸票替代率达28.4% 2016年3月：人民银行内部征求意见稿 2017年1月1日起，取消单张金额300万以上纸票； 2018年1月1日起，取消单张金额100万以上纸票； 2018年年底，金融机构电子银承占比达80%。 2 电子商业汇票定义、发展大事记 3 电票和纸票的区别、电票的优势 到期日当日付款，不支持无理拒付 异地付款加3天，存在恶意压票 兑付 票款对付（DVP） 交付、清算分离 清算方式 无需 电文、传真、实地 查询查复 1年 6个月 最长期限 10亿元 1亿元 最高面额 ECDS系统+电子签章 纸质票据+实体印章 载体 电票 纸票 3 电票和纸票的区别、电票的优势 1、减少操作风险 2、降低交易及融资成本 3 电票和纸票的区别、电票的优势 – 减少操作风险 减少操作风险 防止遗失、损毁 实时知晓挂止冻 内部欺诈难度高 杜绝假票克隆票 到期收款无隐患 交易、清算不分离 3 电票和纸票的区别、电票的优势 - 降低交易成本 降低交易及融资成本 无需邮寄交付 无需查询查复 无需查验真伪 金额、期限优势 利率报价优惠 无需仓储、查库 4 电子商业汇票系统（ECDS）-功能模块 电子商业汇票功能处理模块 纸质商业汇票登记查询模块 商业汇票转贴现报价模块 4 电子商业汇票系统（ECDS）-接入模式 电子商业汇票系统（ECDS） 大额支付系统（CNAPS） 直连银行、财务公司 间连银行、财务公司 成员单位、参与企业 5 电子商业汇票结算流程-承兑 出 票 人 承 兑 人 受 益 人 出票人接 入机构 承兑人接 入机构 受益人接 入机构 1、1)承兑人完成内部评级、授信、审批流程，与出票人协商签订承兑协议； 2)出票人向承兑人提交申请资料,承兑人审核通过后通知出票人； 2、出票人通过接入机构在ECDS办理出票，提交承兑申请； 3、1）承兑人审核承兑申请，在ECDS办理承兑，通过接入机构传给受益人； 2）承兑人通知出票人已完成承兑； 4、出票人通知受益人收票； 5、受益人通过接入机构签收票据。 1、 2、 2、 3-1） 3-1） 3-2） 4、 5、 贴现申请人 （成员单位） 承兑人 信贷部 承兑人 结算部 2、 接入银行ECDS网银端 申请人接入机构 1、1）财司完成内部各项审批流程，与成员单位即申请人签订贴现协议； 2）成员单位向财司提交申请资料，财司审核无误后通知成员单位； 2、成员单位发起贴现申请，通过接入机构传递给财司； 3、财司信贷部审核贴现申请，审核无误后：1）通过ECDS发起贴现确认 2）向结算部提交贴现业务划款资料，包括贴现协议和贴现凭证等； 4、结算部审核划款资料并完成审批后，通过ECDS完成贴现划款。 1、 2、 2、 3-1） 3-1） 3-2） 5 电子商业汇票结算流程-贴现 4、 4、 4、 5 电子商业汇票结算流程-托收 业务部门职责 业务部门职责 业务部门职责 1、跟进款项兑付情况 2、款项到账后将相关单据交财务部进行账务处理。 1、及时联系付款行并发起托收 1、配合财务部进行票据业务对账； 2、定期查询票据状态； 3、有效监测票据到期日。 1、根据业务部门提供的单据进行账务处理。 --- 1、与业务部门进行票据业务对账。 财务管理部职责 财务管理部职责 财务管理部职责 托收后 托收中 托收前 6 财务公司发展票据业务发展 1、大力推进供应链票据业务； 2、进一步向财务公司开发同业票据市场。 …… 1、业务范围受限