第三篇 保险的基本原则.pdfVIP

第三章保险的基本原则 第三章保险的基本原则  保险利益原则  最大诚信原则 近因原则  损失补偿原则 第一节保险利益原则  含义：保险利益是投保人或被保险人对保险 标的具有的法律上承认的利益。  保险利益是建立在保险标的之上的，而不是 保险标的本身。  规定保险利益的意义 • 避免赌博行为 • 防止道德风险 • 限制赔偿程度  构成条件 • 必须是合法利益(legal interest) • 必须是经济利益(pecuniary interest) • 必须是确定利益(definite interest) 财产保险中的保险利益  现有利益：现在存在并可以继续存在的利益  预期利益：以现有利益为基础，法律上认可 的，未来一定时期确实可得的利益 英国著名判例  责任利益：基于法律上的民事赔偿责任而产 生的利益 【案例】  １９９８年１２月８日，明星船务公司与某保险公司签 订了一份沿海内河船舶保险单，载明被保险人为原告明 星船务公司，被保险船舶为“星海”轮，保险金额为６ ０万元，保险期限自１９９８年１２月９日零时起，至 １９９９年１２月８日２４时止，保险条件按照１９９ ６年１１月１日“国内沿海内河船舶保险条款”承保一 切险。  １９９９年３月４日，“星海”轮在海上运输过程中， 由于潮汛大，水流急，海面上出现大漩涡，船体突然向 左倾斜翻沉，但船舶仍倾斜９０度，漂浮于水面。３月 ５日１时３０分，“星海”轮由两艘渔船拖至出事海域 附近岛屿的浅海滩，涨潮时船体沉没。为此，原告明星 船务公司提起诉讼，请求法院判令被告赔偿船舶损失６ ０万元，以及施救费用和探摸费。  保险公司在理赔过程中查证 “星海”轮船舶 所有人为王某，该轮挂靠明星船务公司，船 务公司只是名义上的经营人，沉船事故的发 生与否实际上与其无任何利害关系，即在投 保时，明星船务公司不具有保险利益。在保 险事故发生时，明星船务公司不论是作为投 保人还是被保险人，沉船事故的发生与否实 际上也与其无任何利害关系，船务公司不具 有保险利益。因此保险公司以此为由，予以 拒赔。  【审判】法院经审理认为， “星海”轮的船 舶所有人为王某，该轮虽挂靠原告明星船务 公司经营，但并未赋予原告对 “星海”轮享 有法律上承认的利益，而案涉保险合同却以 原告明星船务公司为投保人及被保险人，违 反了 《保险法》的规定，属无效合同。依照 《保险法》第十二条的规定，判决驳回原告 明星船务公司的诉讼请求。 【著名案例】  在英国与西班牙交战期间，一支英国海军中 队成功缴获了西班牙船只圣多明戈号以及船 上所有货物。根据 《战利品法》，英王肯定 会把战利品赏赐给捕获者，因为很有把握， 官兵们甚至在起航前就为船和货物购买了保 险。不巧的是，归途中发生了海难，船货俱 损。后保险人以官兵们对战利品没有可保利 益为由拒绝赔偿。 人身保险中的保险利益  投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶 养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。  另外，被保险人同意投保人为其订立合同的 ，视为投保人对被保险人具有保险利益。  英美法系国家－ “利益主义原则”，  大陆法系国家－ “同意主义原则”  我国－ “利益和同意相结合原则” 以死亡为给付条件的保险合同： 《保险法》第三十三和三十四条 【案例】  某市亚泰汽车贸易公司采取分期付款和免费赠送保险等方式