个人消费信贷_中美比较及借鉴.pdfVIP

文章编号 [ ] ( ) 1009-9190200708-0017-06 个人消费信贷 中美比较与借鉴 : 郭 慧 周伟民 摘 要 美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护 [ ] 借贷双方的权益 开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力 政府积极参与以弥补市 , , 场的不足 商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展 中国个人消费信贷发展迅速 但相对来说 , 。 , 仍存在许多不足 主要是 信用体系和法律制度不够健全 产品同质化程度较高 创新能力不强 个人消费信 , : , , , 贷发放机构较单一 信贷手续繁琐等 我国应建立 健全有效的信用制度和法律体系 建立消费信贷二级市 , 。 、 , 场 积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境 商业银行自身应加强消费信贷业务的创新 , , 。 关键词 个人消费信贷 商业银行 住房贷款 汽车贷款 [ ] 中图分类号 文献标志码 [ ]F830.5 [ ]A 消费信贷是金融机构和非金融机构提供给消费者 初,其标志是商业银行进入消费信贷领域和专营消费信 用以提高其消费能力的一种个人贷款 在国外有着悠久 贷业务的金融机构的产生 目前 在美国 西欧等国家 , 。 , 、 , 的历史和成熟的市场 而在中国 由于受经济发展水平 消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越大 一般 。 , 、 , 市场体制以及消费观念等多种因素的制约,消费信贷业 为20%～40%,有的甚至高达60%。消费信贷业务已成为 务发展缓慢 起步较晚 世纪 年代以来 随着中国 一些银行的主要收入来源,成为银行业重要的资产业务 , 。20 90 , 经济体制改革的不断深化 宏观经济金融形势发生了很 和赢利工具 借债消费已成为许多国家居民一种重要的 , , 大变化 人民生活水平日益提高 特别是 年 月中 消费选择 从业务品种来看 发达国家和地区的消费信 , , 1999 3 。 , 国人民银行发布了 关于开展个人消费信贷的指导意 贷已经形成了非常丰富的产品体系 尤其是美国,不论 《 。 见 中国消费信贷进入了快速发展阶段 不仅贷款总量 业务开展的历史还是目前业务发展的规模 消费信贷的 》, , 、 迅速上升 贷款品种也日益丰富 但总体上讲