第三章 人身保险合同1.ppt

人身保险 第3章 人身保险合同 3.1 人身保险合同概述 3.2 人身保险合同的要素 3.3 人身保险合同的常见条款 3.4 人身保险合同的订立与履行 3.5 人身保险合同的争议处理 3.1 人身保险合同概述 3.1.1 人身保险合同的概念 我国《保险法》第10条第1款规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 人身保险合同是以人的生命和身体为保险标的的保险合同。 3.1 人身保险合同概述 3.1.2 人身保险合同的特征 1.人身保险合同是有名合同 2.人身保险合同是要式合同 ？ 新《保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的保险合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 3.1.2 人身保险合同的特征 3.人身保险合同是附合性合同 －立法规制：保险人对合同的说明义务（17条） －司法规制：不利解释原则（30条） －行政规制：条款和费率的制定与审批制度（136条） 3.1.2 人身保险合同的特征 4.人身保险合同是有偿合 5.人身保险合同是双务合同 保险合同当事人履行义务的不同时性 保险人履行其赔偿或给付保险金义务的不确定性； 6.人身保险合同是最大诚信合同 3.1.2 人身保险合同的特征 7、普通民事合同 8、大多是定额给付性合同 （1）人身保险的保险金额不以保险标的的价值来确定，而是依据被保险人对保险的需求程度、投保人的缴费能力和保险人承受能力来确定。 （2）保险金按约定给付 （3）不适应损失补偿原则（医疗费用保险除外） （4）给付性的实践意义 理论上不应限制保险金额 可以重复投保 不适用代位追偿原则，可依法向责任人追偿。 3.1.2 人身保险合同的特征 9.大多是为第三人利益订立的合同 （1）为订约人（自身）利益订立合同 投保人以自己为被保险人投保生存保险 （2）为第三人利益订立的合同 投保人以他人为被保险人投保生存保险 投保人以自己为被保险人投保死亡保险 （3）结论：人身保险合同中投保人与被保险人分离极为普遍，一般需要指定受益人，所以人身保险合同大多是为第三人利益订立的合同。 3.1 人身保险合同概述 3.1.3 人身保险合同的分类 1.按保险标的性质划分 2.按人身保险合同的经济性质划分 3.按投保人数的不同分类 4.按合同的法律的效力划分 5.按照保险期限分类 1.按保险标的性质划分 人寿保险合同 长期性、储蓄性 意外伤害保险合同 既可以作为独立的合同存在，也可以作为一种从合同附加于人寿保险合同中。 健康保险合同 独立合同，如大病保险、住院保险等；附加于人寿保险合同，如附加住院医疗保险、附加住院医疗生活津贴保险。 2.按人身保险合同的经济性质划分 补偿性人身保险合同 给付性人身保险合同 3.按投保人数的不同分类 个人保险合同 联合保险合同 团体保险合同 4.按合同的法律的效力划分 有效人身保险合同 可撤销人身保险合同 无效人身保险合同 5.按照保险期限分类 长期人身保险合同 短期人身保险合同 3.1 人身保险合同概述 3.1.4 人身保险合同的形式 《保险法》第十三条? 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 1.投保单 2.暂保单 3.保险单 4.保险凭证 5.保险批单 3.1.4 人身保险合同的形式 1.投保单 是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合同的书面要约，也称“要保书”“投保申请书” 2.暂保单 正式保单发出之前的临时合同。有效期一般为30天。正式保单签发，暂保单立即失效。 3.1.4 人身保险合同的形式 3.保险单 保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件；是投保人和保险人履行权利义务的依据。主要内容有：声明事项、保险事项、除外责任、条件事项。 4.保险凭证（小保单） 保险合同的一种特殊形式，内容和格式精简，省略条款以保险单为准，与保险单具有同等的法律效力。 3.1.4 人身保险合同的形式 5.保险批单 又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。 批单的形式：加贴印制的条款、批单、批注等。 基本条款→加