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推进战略转型：银行业瞄准银团贷款 “在利率市场化改革不断深化的环境下，银团贷款正在成为商业银行转变发展模式、培育新增长点的战略性业务。可以预见，不久的将来，银团贷款业务必将成为银行收入的重要来源和优化收入的重要产品。”在近日召开的中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会第三届年会上，业内专家称，银团贷款正在成为我国信贷市场最重要的融资工具之一。 近日发布的《银团贷款行业发展报告》（以下简称《报告》）显示，经济全球化带来银团贷款市场迅猛发展，银团贷款作为国际金融市场最重要的一种融资方式，甚至超过债券和股票融资。截至去年年末，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会全体成员单位的银团贷款余额达3.02万亿元人民币，比2006年提高了6倍多。 业内专家表示，银团贷款在支持基础设施建设、加快国际产业升级、促进并购重组等方面发挥了重要作用。当前，国内银团贷款业务在迎来难得发展机遇的同时，国际化水平仍然有待提高。 融资支持实体经济 “当前经济金融形势下，更应注重发挥银团贷款对经济结构调整和产业转型的支持力度，提升银团业务对实体经济领域的金融服务水平。”在上述年会上，工行公司业务一部副总经理王英奎如此表示。 2006年8月，中国成立了首个银团贷款与交易组织———“中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会”，鼓励单一企业或单一项目融资总额超过30亿元人民币或等值外币的中长期贷款业务优先通过银团贷款的形式进行融资。伴随着经济的高速增长、国家政策的鼓励、多家银行的支持，我国已成为全球银团贷款市场发展最迅猛的国家之一。 据《报告》分析，去年中国银团贷款项目成员单位结构中，国家开发银行银团贷款余额占比最高，为26%，余额为7866亿元，牵头银团个数为239个，从银团贷款余额规模的角度来看，前六名包括了工农中建交五大银行。 特别是在支持小企业方面，各银行机构以“块状经济”规模优势为突破口，创新银团贷款业务模式，选择产业龙头企业为银团对象，以点带面，以大带小，推动产业发展。如建行牵头6亿元银团贷款支持浙江永康五金产业龙头企业铁牛集团；国开行与中行共同组建浙江正泰新能源开发有限公司3.5亿元流动资金银团贷款项目，为其转向新能源产业提供金融支持,同时惠及带动上下游产业的众多小企业，实现整条产业链的良性互动等。 国开行市场与投资局副局长钟钢认为，在“稳增长”的形势下，参与银团贷款的金融机构应与地方项目进行有效的衔接，在防范自身风险的同时，应该向农村和西部地区基础设施建设、中小企业融资以及民生领域项目等重点领域倾斜。 力助企业“走出去” 前不久，中行嘉兴市分行牵头本地嘉善农合行，与当地中小企业先后签订5个流动资金银团贷款项目，缓解经营中资金周转问题。据了解，最早为中国企业“走出去”提供金融服务的中行，目前其三大海外银团贷款中心统筹调配区域业务资源，成功牵头安排多笔具有市场影响力的银团贷款项目。 近年来，随着“走出去”战略的深入实施，中国企业海外投资的积极性进一步提高，海外投资的规模持续扩大，领域不断拓宽。这一趋势推动了中国银行业海外银团贷款业务的发展。目前，我国已经发展成为亚太地区第二大银团贷款市场。 不过，业内专家同时指出，我国银团贷款业务的国际化水平仍然有待提高。一方面，与市场需求相比，我国的银团贷款市场容量仍然较小。在欧美和亚太地区其他市场，银团贷款在公司贷款中占比一般在20%以上，有的高达50%，而我国尚不足10%。另一方面，市场参与者还比较少，银团贷款和交易的标准化需进一步提高。目前，国内真正意义上的银团贷款还不多，尚未形成国际化品牌；银团贷款业务在交易结构，专业化水平，以及与国际先进银行接轨方面还存在差距。 为此，中行副行长陈四清认为，应当更加深入地挖掘银团贷款的价值。在新的市场环境下，银团贷款除了要继续发挥节约资本、分散风险、促进合作的作用，还要向高品质的价值创造转变，进一步加强在识别风险、稳定资金来源、促进资产结构优化等方面挖掘资源。同时，应提高银团贷款市场的广度和深度，不断丰富产品的种类，尽快建立银团贷款的二级市场，并且推进相关配套措施的出台和实施。 管控金融风险 据了解，目前在欧美发达市场，银团贷款已经形成了专业化的操作和管理模式，有着成熟的市场机制和文化理念。与之相比，我国银团贷款业务的发展目前仍然主要体现在业务量的增长上，是一种粗放式的发展；而对于银团贷款的精细管理、规范操作以及市场建设等方面不够重视，有待进一步完善。 业内专家分析，银团贷款业务通过引起双方的平等协商，有利于达成市场符合的定价，同时，银团贷款是提高资产管理水平的有效手段，通过发展银团贷款业务，可以为未来的二级市场打下坚实的基础。 “银行业要更加积极地支持实体经济发展，与此同时还要守住风险底线，管控好银团贷款自身的风险。”中国银监会纪委书记杜金富表示，银团贷款是管控金融风险的重要