保险的理基础.pptVIP

第七章 保险的数理基础;第一节 保险费率的构成与厘订原则;保险费的构成;保险费率的概念 保险费率(Premium Rate)是保险费与保险金额的比率。 保险费率又称保险价格，是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。 保险费率的结构 保险费率由纯费率和附加费率两部分组成。 习惯上将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。 ;二、保险费率厘订的基本原则 充分性 公平性  合理性  稳定灵活 促进防损 ;三、保险费率厘订的一般方法 (一)分类法 (二)观察法 (三)增减法 ;第二节 财产保险费率的厘订 ;(一）确定纯费率 计算公式： 　　纯费率＝保额损失率＋(－)均方差 计算过程： 1.计算保额损失率 　保额损失率＝赔偿金额/保险金额×1000‰ 2.计算均方差 3.计算稳定系数 V?＝ ?/X 4.计算纯费率; ; ;则： 0.84 ?= ───（‰）=0.29 ‰ 10 稳定系数：Vσ=0.29‰/6‰=4.833% 该结果为4.833%，远小于10％，说明保险经营稳定性很高。 纯费率＝6‰+0.29‰=6.29‰ ;（二）确定附加费率 计算公式： 附加费率＝附加保费/保险金额×1000‰ 通常，附加费率可根据纯保费与附加保费的比例来确定，即： 附加费率＝纯费率×附加保费与纯保费的比例 上例中若附加保费与纯保费的比例为20％，则 附加费率＝6.29‰×20%=1.258‰;（三）确定毛费率 毛费率＝纯费率＋附加费率 上例， 毛费率＝6.29‰+1.258‰=7.548‰ ;一、人寿保险费的构成 人寿保险费由两部分构成：纯保险费(Net Premium)和附加保费(Loading)。又称营业保费。 前者用于保险金的给付； 后者用于保险公司业务经营费用的开支 二者的总和就是营业保险费(Office Premium )，亦称毛保费(Gross Premium)。计算公式为： 毛保费=纯保费+附加保费 ;二、保险费计算的基本原则 确定人身保险费的基本原则，就是保险双方当事人权利与义务对等的原则，即保险人在保险有效期内承担的各项给付义务与保险人在保险有效期内收取保险费的权利相对等。 确定保险费的过程实质是，在不同缴费方式下的保险费匹配不同保险事故对应的保险面值和各项经营费用。 寿险保费计算的基本原则是：收支平衡原则。;收支平衡原则内涵（1）;收支平衡原则内涵（2）;收支平衡原则内涵（3） ;三、人寿保险费的分类 1.自然纯保费、趸缴纯保费与均衡纯保费 　　按缴费方法进行分类 自然纯保费是分别以各年岁的死亡率为缴付标准计算的保险费。 均衡纯保费是在约定缴费期限内，每次缴费金额始终不变的均衡毛保费中扣除均衡附加保费的剩余部分。 趸缴纯保费是在投保之日一次性缴清的趸交毛保费中扣除附加保费后的剩余部分。 2.纯保险费和附加保费 　　按保险费所含成份进行分类;四、人寿保险费的计算依据 预定死亡率 (Assumed Mortality Rate) 预定利息率 (Assumed Interest Rate) 预定费用率 (Assumed Expense Rate);生命表;生命表的分类;生命表的结构 ;中国人寿保险业经验生命表  (1990-1993,混合表) ;生命表中各项生命函数的关系;生命表中各项生命函数的关系;一、保险责任准备金的含义与类型 保险责任准备金(Reserves)是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。 保险责任准备金，通常分为未到期责任准备金、未决赔款准备金和保险保障基金。　;保险责任准备金的类型;二、非寿险责任??备金的提存 （一）未到期责任准备金 （二）未决赔款准备金 （三）保险保障基金; ;（一）未到期责任准备金; ; ; ;（一）寿险责任准备金的含义; ; (三)寿险责任准备金的计算;1.理论责任准备金的计算;1.理论责任准备金的计算;2.实际责任准备金的计算;修正法(Zillmer);FPT法