论金融创新条件下所伴随产生金融风险.doc

论金融创新条件下所伴随产生金融风险 　　摘 要：目前，中国金融业的金融创新向着更深的方向迈进，金融服务范围也在慢慢地的增加，新式理财和投资业务将成为新的拔高点。因此金融创新需要充分认识与金融预警之间的关系才能对因金融创新带来的潜在漏洞做出新的认识和评价。政府部门通过加强的资金的监管、创新金融之间的自我约束以及与国际金融的合作才能在创新的路径上上设好防火墙做好防备，才能促进当下的金融创新格局 关键词：金融风险；金融约束；金融创新 一、目前我国金融创新活动的特征 1.投资业务作为新亮点出现 我国从2006年来，城乡居民的存款意识持续攀高。但是由于市场得需求，城乡银行在理财业务方面的竞争使得银行趋于边缘化和对立化，此时金融创新的速度也到了新的高度。根据上海证券报统计数据显示，到2007年4月底全国共有22家中外资银行拥有了开办海外理财市场的权益，这些银行一共推出了22期25款境外理财产品和服务。同年5月份，中国银行监管部门告知，银行海外理财的资金范围将增加到与银行监管写有合作协议的海外股票区，同时诸多家银行也表示赞同。很短时间内推行新的产品，深入较火股票资金市场，诸多银行根据用户需求推出各种新股申购理财服务 2.新型业务向更深领域发展 金融创新速度的加快使得很多银行的业务范围进入到新的高度。同时诸多银行的销售范围也发生了巨大的变化，以前银行的主要业务就是存款、贷款以及汇款三项，而现在的银行业务已经拓展变成了电子方面的领域，例如网络电子理财，个人电子银行等。现如今国际金融行业的发展领域向四周发散尽可能的多覆盖，高强度，多样化。全球40多个国家允许银行经营保险业务，我国银行通过创建金融公司和建立资金公司来探索保险业务，践行着商业资金的跨银行流动，2006年国家交通银行和中信银行，同时开展了资金投资化业务的服务。据工行的研究报告，商业投资产品年限架构已从2个月、6个月，伸长到2年、5年和更长时间期限不定；另外银行的投资领域也在发生着变化，由以前的单一的银行债券拓展到新的企业资金上来。在投资变化的同时银行的理财产品也在变化着，已经不再是孤立的国内投资，国外投资也加入了进来。金融业务的对象更加的面对大众化面向平民化，向着把一般金融产品为重点衍生金融产品的方向变化着。在经营的综合方面，国内诸多商业银行分别都设立了自己银行的基金管理公司，其中较为突出的有建设银行、交通银行、工商银行。许多基金公司就是在证券投资的巨大利益下收获了巨大的净资产总值 3.进一步扩大金融服务对象 自从三十年以来的改革开放，我国的经济快速提升，无论是人们的物质生活还是精神生活都有了不一样的改变，生活的幸福感显著变化。国家统计局2008年发布的统计数据显示，2008年的前3个季度达到有166088亿元的国民生产总值，增长12%，而在城市和乡镇的居民收入有10650元，不论及价格因素，实则增长了15%，增长速度明显高于去年的3.5的百分点，个人财富也随着经济的发展而不断快速积累，商业的银行也有了更加大的空间。现如今我国多数银行开始依据不同的客户的需求和要求进行量体裁衣，例如投资管理和财务计划、以及个人银行一类的人性化服务。不仅向高端客户提供个人银行的业务，而且推广小企业额度贷款这类特殊表现。在2008年中国有3万多亿剩余资金投入到小企业额度贷款，我国大部分地区的小企业额度贷款满足到百分之四十五以上 4.金融机构的综合化 金融机构的理财业务逐渐的变化其内部构建以及形式上也慢慢地创新，让诸多银行业和一些非银行业之间的那道鸿沟越来越模糊，我国的金融机构也由单一的经营模式向综合化的方向?~进 二、金融潜在风险与管理的关系 伴随着金融的业务活动产生，企业在筹集和使用资金的程序中，要辨识多种可能发生的金融风险、预算和分析及其管理称之为金融风险管理，这是一种高效是金融风险受控，有依据的判断经济方法来达到金融安全保障的一种科学管理法 1.金融创新与风险管理是相互关系 预估风险的要求与金融创新是一脉相承的相互促进相互制约，两者之间是一种正向的博弈辩论关系。伴随着人们避险需求的日益扩大，新的金融风险管理工具也涌现出来，例如期货和金融期权之间的协议，以及金融互换远期等。金融业为了逃避银行监管的监督因此就不断的创新。金融创新和金融监管使得两者成为了互相关，金融创新使原有的监管变得不利。因此银监会为了加大对银行的监管就制定出了更加严厉的监管方法来约束金融业的行为，那么结果是出现了更高级的金融创新形态 2.金融创新引起金融风险 社会上所有的巨大的获利的相关业务都隐藏着看不到的风险，创新产品的交易当然也不排除在外。他重新分配了和组合了买方和卖方。如果一家收益了那么另一方就会损失但总的盈亏为零。金融创新并没有使微观上风险降低了，